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商业房贷转公积金贷款

  目前商业房贷转公积金贷款可以采取两种方式,一是转移房屋抵押权,二是使用公积金质押贷款。前者需要一次性还清银行贷款,把房产抵押权从银行转移到公积金,然后再向公积金中心申请贷款,一般情况下,5天之内公积金的贷款就可以批下来。但商业贷款转公积金贷款的额度不得超过截止转公积金贷款申请日的商贷余额。

  如果贷款人无法一次性拿出那么多钱与银行结清贷款关系,那么可以考虑直接使用公积金质押贷款。这种方式不需要把房屋的抵押权转移到公积金中心,但要求贷款人的公积金账户余额超过贷款余额的75%以上,如果不够75%,则需要找一位有公积金账户的担保人,补齐75%的比例。

  据了解,“商转公”贷款利率执行住房公积金贷款的利率。按照目前公积金贷款五年以上基准利率4.25的情况,相比银行五年以上商贷的基准利率6.15计算,低了2.05。以贷款年限还剩10年,贷款余额为20万元,采用等额本息的还款方式为例,记者算了一笔账。如果20万元贷款余额仍然使用商业贷款的方式,那么每个月需还款2235.51元,总共要支付利息68260.63元。如果把20万元的贷款余额转为公积金贷款,那么每个月只需还款2048.75元,总共支付的利息是45850.08元。购房总成本节省22410.55元,月供减少186.76元。

  不过,值得注意的是,如果贷款人选择提前与银行结清贷款关系,可能还需向银行支付一笔违约金。

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