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住房贷款等额和等本还贷优劣对比

  现在,一些购房者在计算还贷中尚存疑虑,始终算不清等额和等本两种还贷方式究竟谁亏谁赚,我们从下面的例子中一起看看二者的区别所在:

  1、支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,“等本法”的利息总额要少于“等额法”。假设同样借款10000元,两种还款法的利息及差额如下表所示:

  2、还款前两年的利息、本金比例不一样。“等额法”前几年还款总额中利息占的比例较大,“等本法”的本金平摊到每一次,利息借一天算一天,所以二者的比例相对较小。

  3、还款前期的压力不一样。因为“等额法”每月的还款金额数是一样的,所以在收支和物价基本不变的情况下,每次的还款压力是一样的;“等本法”每次还款的本金一样,但利息是由多到少、依次递减,同等情况下,前期的压力要比后期大得多。以借款100万元、25年的还款期为例,对比两种还款法前3个月和最后3个月的还款金额如下表所示:

  看到以上的种种数据对比,可能有的贷款人会感觉自己选择的贷款方式“吃亏”了。等额还款法由于贷款人占用银行的本金时间长,自然就要多付些利息,由于还款压力均衡,所以适合有一定积蓄,但收入可能下降、生活负担日益加重的人群。“递减还款法”由于贷款人本金归还得快,利息就可以少付,但由于首期还款额度大,因此适合当前收入较高者。两种还贷方式,都有科学性,适合不同的人群,从资金使用价值上看,并不存在贷款人吃亏的问题。

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