贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 夫妻共同贷款买房需注意:还贷保证责任险只保障 “主贷人”!
夫妻共同贷款买房需注意:还贷保证责任险只保障 “主贷人”!

  夫妻共同贷款买房中涉及到很多注意事项是需要夫妇双方仔细揣摩的,住房抵押贷款综合保险就是其中的一项。值得注意的是,还贷保证责任险只保障 “主贷人”!

  在签订住房贷款合同的时候,银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险,这项综合保险涵盖了两个方面:一是财产损失保险,当抵押的房产出现规定范围内的财产损失,例如火灾、暴风雨、坍塌等,保险公司将承担财产的损失;还有一项就是还贷保证责任险,要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候,保险公司也将承担剩余的还贷责任。

  但是,仔细查看保险条款,我们可以看到,还贷保险责任险只保障 “主贷人”发生意外或是伤残的情况。

  案例:在去年的一次意外事故中,小狄的丈夫不幸遇难于异乡,失去亲人,给小狄不仅带来的是情感上的伤痛,还有沉重的财务负担。小狄和丈夫在几年前购买了一套80万元的房产,每月要向银行还贷3500元。因为丈夫的收入比较高,这笔贷款倒是没有给家庭带来什么特别大的负担。因为小狄自己是在银行工作的,在申请住房贷款的时候,“主贷人”就由小狄来当了,丈夫是共同贷款人。因为小狄觉得自己在银行工作,用自己的名字申请住房贷款,办理手续的时候方便一些,。而丈夫遇难后,小狄到保险公司要求索赔,由保险公司承担剩余的贷款额,却遭到了保险公司的拒绝。保险公司指出,还贷保险责任险保障的是“主贷人”遭遇伤亡的情况。在小狄和银行所签订的住房贷款合同上,小狄是“主贷人”,也是保险条款所保障的唯一对象。因此,小狄丈夫的意外身亡不属于赔偿的范围。面对和自己的月收入相差无几的还贷额,小狄欲哭无泪。

  小狄的遭遇让人同情的同时,也为我们敲响了警钟。我们都知道,家庭中最先考虑的保险品种,应当是“顶梁柱”的意外险。因为“顶梁柱”的收入占了家庭收入的主要部分,一旦发生意外的情况,将会给家庭带来不可估量的财务负担和损失。在考虑谁当“主贷人”的时候,也要把住房抵押贷款综合险这个因素考虑进去。还贷责任险的设置,实际上是为“主贷人”购买了一份“最高赔偿金额等于剩余贷款额”的意外险。现在不同的保险公司对于意外险的费率规定不一样,一般是在保额的0.1%~0.2%,让家里收入较高的一方来当“主贷人”,也就为“顶梁柱”购买了一份意外险,相应可以减少意外险的支出。


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