贷款 贷款攻略 省钱技巧 住房贷款等额本金还款更划算?
住房贷款等额本金还款更划算?

  目前,房贷常见的还款方式主要有等额本息还款和等额本金还款两种方式。

  据银行专业人士介绍,等额本金还款法是在还款期内把贷款本金总额按还款期等分,月还款额为每月偿还同等数额的本金和剩余贷款(当月贷款本金)在该月所产生的利息之和。而等额本息还款法则是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款本息。两种还款方式的区别在于,等额本金还款法,每月偿还的本金相同,利息则逐月递减,月还款总数也逐月递减,但贷款初期月还款额高于等额本息还款金额;等额本息还款法,每月的还款总数都相同,但还款金额中本金逐月递增,利息逐月递减。

  购房者通过两种还款方式,最终所还利息是否相同呢?同样以50万元商业房贷,30年还清,银行房贷利率采用基准利率为例,在新的贷款利率政策下,若选等额本息还款法,30年共需支付利息643647.74万元,而选等额本金还款法,30年共需支付利息492614.58元,比等额本息还款法可少支付利息151033.16元。

  那么,与等额本息还款相比,等额本金还款方式就一定更划算吗?对此,一些银行分析人士却给出了否定的答案。他们认为,尽管从资金的绝对值来看,等额本金还款法更省利息,但这也不能说明它一定就比等额本息还款法好。

  一位工作人员表示,若用商业贷款40万元,期限为20年,按央行最新的贷款基准利率计算,用等额本金方法还款,首期还款额约为3717元,从第8年开始,每月还款额才低于3000元。若用等额本息法还款,每月的还款金额都为2900元。

  此外,银行人士还提醒,除了考虑收入、年龄等因素外,是否有提前还款打算也是一个参考因素。若打算提前还款,最好选择等额本金还款法。

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