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银行中小企业贷款

资金不足是困扰中小企业发展的关键原因,而向银行贷款是其融资的主要渠道,但在中国,中小企业贷款困难又是一个不争的事实。银行为防范风险,对企业贷款有严格的审核;在均等条件下,银行对大企业有更多的照顾。下面我们简单为大家介绍一下银行中小企业贷款的相关知识。

一、合法经营

银行在审核企业时,一般特别关注企业经营的合法合规有效性,尤其是企业是否有生产假冒伪劣产品、偷税漏税等违法行为。现实中,不少中小企业信奉公关,不遵守程序,从注册开始就“走门路”、搞虚假。这些手段的确能在短期内帮助企业实现盈利,但却会给企业带来灾难性的后果,也非常不利于进行银行融资。

二、财务制度

银行是否对企业贷款以及贷多贷少,一个重要的参考依据是企业的财务报表。因此,中小企业提供给银行的会计报表资料应该数据准确、真实有效,如实反映自身的经营状况及成果,杜绝造假、失真。也即企业一定要建立健全的财务制度和各项规章制度,强化内部财务管理,确保各项经济活动和财务收支真实性和合法性,以争取银行贷款的最大支持。

三、良好关系

与银行建立良好关系,是中小企业能否与银行展开长期合作,顺利取得银行贷款的关键。企业经营者最好时刻主动与金融机构保持联系,使银行了解企业状况,看到企业的前景,愿意支持企业的发展。如此,企业就要注意抓好资金的日常管理,切实提升管理水平,热情配合银行的各项工作,并且要充分理解和体谅银行的难处,耐心等待贷款,避免冲动伤和气。

四、信用意识

“人无信则不立”,同样“企业无信不兴”,一个不守信用的企业是没有谁愿意与之成为合作伙伴的,这无疑在自断发展路。因此,中小企业必须努力增强信用意识,提高自觉还贷意识,以实际行动取信于银行;规范自己的开户行为,使相关经营活动置于银行的监督了解之下,让银行放心地为自己增加贷款。即便在前期贷款后,企业资金又再度艰难,也要积极采取相应补救措施,让银行看到自己的诚信,以便进行再次融资。

五、有效担保

银行出于对自身信贷资金安全性的考虑,在贷款项目的选择上往往要求企业提供良好的贷款担保或抵押,这也是银行贷款时要求企业必须承诺的。而中小企业由于自身资金少、经营规模小,很难提供银行需要的抵押、质押物,但如果能得到行业协会、中小企业担保机构的支持或有实力的担保公司提供的保证,贷款就要容易得多。

六、恰当时机

所谓恰当时机,指的是既有利于保证中小企业所需资金及时到位、又便于银行调剂安排信贷资金调度信贷规模的时间段。一般而言,银行信贷规模是年初一次性下达,分季安排使用。因此,较大金额贷款不宜安排在年末或季末,而应提早告知银行,以免出现信贷规模和资金安排上的被动。

银行中小企业贷款的相关知识,我们已经了解了,此外,中小企业要获得银行贷款还需要撰写可行性报告、选准贷款银行、优化贷款方式、筛选贷款期限等,贷款到位后还要注意数量上的合理性、使用上的效益性和结构上的配比性等,这样中小企业才能将银行贷款发挥出最佳效益。

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