贷款 贷款攻略 新型贷款 如何识别民间借贷中常见的犯罪手段?
如何识别民间借贷中常见的犯罪手段?

  民间借贷由于其特殊性,风险要比一般银行贷款高很多。近年来,民间借贷中各种经济犯罪越来越突出,比如非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷、合同诈骗、传销等,那么,如何识别民间借贷中常见的犯罪手段?

  所有民间借贷的经济犯罪都有共同特征:

  1、未经依法批准或借用合法经营的形式非法吸收公众存款,目前为止能够从事这种存贷业务的只有银行性金融机构。

  2、通过推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传放贷。

  3、保证高额回报,保本承诺。

  4、向社会不特定对象吸收资金。非法吸收公众存款和集资诈骗的一个特征就是向不特定的社会对象吸收资金。如果是向特定人群吸收资金过程中实施诈骗行为,定的罪名属合同诈骗。

  根据公安部通报,民间借贷过程中常见的犯罪手段五花八门,隐蔽性非常强。

  第一种就是搞返本销售,按约定进行回购,购买后承诺在一定时间进行包租,包租后进行返本,这种手段在房地产领域较多,属于集资诈骗。

  第二种手段,以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金。

  第三种,以代种植、养殖、租种植、联合种植等方式非法吸收资金,最有名的是蚂蚁养殖案。

  所有这些都是以高额回报为名,实际上是非法吸收资金,非法募集资金。第四种手段是以投资入股的方式非法吸收资金。这种方式绝大多数都是有一定影响的民营企业,它们当然也是以高额回报为名。如果大家对它的经营项目进行判断,正常的企业经营行为显然无法达到这种高回报,最终出现的就是违法犯罪行为。

  这些年来民间借贷集资诈骗、非法吸存等,被害人绝大多数都是老年人,老年人手里有养老钱,又不想放到银行里吃很低的利息,对现在的经济社会又缺乏正常的判断,容易被人欺骗。

  识别民间借贷是否存在犯罪,大家也可通过利率高低、借款用途、借款人身份、还款方式、还款期限等来判断。比如,利率太高而又没有相应实体经济支撑,可能就存在风险。还款期限过长也有犯罪可能,因为正常的借方一般是解燃眉之急,不可能长期承担高利率。

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