贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 上海房贷报告(11.24-11.30):降息后变化不大
上海房贷报告(11.24-11.30):降息后变化不大

  11月21日,央行意外宣布降息,一石激起千层浪,在楼市及房贷市场引起一阵骚动。降息对购房者来说虽然减轻了贷款压力,但对银行来说极有可能因利润减少而取消折扣利率。最新监测数据显示,上周(11.24-11.30),央行降息后,上海公积金中心反应迅速,随即下调公积金贷款利率。各大商业银行房贷优惠利率并未出现太大起伏,折扣利率仍是上海房贷市场主流。

一、公积金贷款利率下调 最高可省4.2万元

  11月21日,央行宣布调整存贷款利率。降息意味着公积金贷款利率也将随之下调。11月24日,上海市公积金中心表示下调贷款利率。将按照中国人民银行有关规定同步下调0.25个百分点。其中,公积金贷款5年以下(含5年)从4%下调为3.75%,5年以上从4.5%调整为4.25%。

 

上海公积金贷款

央行20141121日降息

20141122日立即调整

20141122日(含)以后发放的住房公积金贷款

201511日调整

20141122日前发放的未到期住房公积金贷款

   此次公积金贷款利率同步下调后,购房者可进一步降低还款压力。以一笔30年期、本金为80万元、按等额本息法计算的公积金贷款为例,利率调整后月供可减少约117.96元,总利息可少还约4.2万元。

  认为,公积金贷款利率下降,直接降低了购房者的购房成本,促使购房者积极入市。值得注意的是,此次降息和之前限贷松绑政策形成叠加效应,将推动年底楼市成交环比上涨。

二、上海房贷市场动态

1、16家银行提供折扣利率 占比居全国首位

  因房贷利好政策频出,本月提供优惠利率银行数量占比剧增,从上月占比不足3成爆发式增长至超过7成,位居全国首位。

  本周上海地区银行房贷利率并未出现太大变化,仅光大银行将首套房贷款利率上浮5%降至基准,此外平安银行重启房贷业务。9.5折优惠仍是上海房贷市场主流。国有银行中,除邮储提供最低9.1折、农行最低9.4折优惠利率外,工、中、建、交都是提供最低9.5折优惠。此外,招商、民生、中信、兴业、浦发、花旗、恒生、大华等8家银行也提供9.5折优惠。

2、10大最低利率排行 国有银行打折力度加大

  据监测数据显示,五大国有银行和邮储银行牢牢占据了10大优惠利率的大半席位。其中邮储银行以首套房最低9.1折高居榜首,农业银行首套房利率最低可打9.4折,工商银行、建设银行、交通银行及中国银行紧随其后,皆是最低9.5折优惠利率。

  不过,提供优惠利率的银行中,普遍都设置了准入门槛。国有银行和商业银行一般都要求是优质客户,对公务员、国企职工青睐有加。另外对购房者银行资产、贷款总额等有要求,以贷款额划分折扣高低已成为商业银行的普遍标准。

  从银行附加条件可以看出,惜贷现象还是很普遍的。此次央行降息,相当于变相让所有银行打出“9.4折优惠”。银行房贷业务盈利空间进一步被挤压,所以在利润与资金趋紧的双重压力下,年内利率进一步下调的可能性很小。甚至有部分银行,会取消或收紧原有的优惠幅度。

3、首套及二套房利率分布:首套房9.5折占比过半

  首套房方面,上周,上海提供折扣利率的银行数有16家,总占比达72.73%。其中提供基准利率9.1折和9.2折的银行各有1家,占比均为4.55%;提供基准利率9.4折的银行由2家,占比为9.09%;提供9.5折的银行达12家,占比为54.54%。

  提供基准利率的银行有4家,占比为18.18%,提供基准利率上浮5%和停贷的银行各有1家,占比为4.55%。

  二套房方面,上周,上海除停贷银行外,其余银行全部提供基准利率上浮10%,共有21家,占比为95.45%;停贷银行为1家,占比为4.55%。

【往期报告】
上海房贷周报(11.10-16):微调政策救市 国有行优惠难觅

上海房贷周报(11.3-9):公积金新政影响有限

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