贷款 贷款攻略 省钱技巧 央行降息后房贷提前还款划算吗?
央行降息后房贷提前还款划算吗?

  上周五,一则央行降息的新闻在市民中炸开了锅,房奴们松了口气,这下可好,房贷能省不少钱!在9.30房贷新政后,一直犹豫要不要提前还房贷的朋友也终于做出了决定。不过,此次央行降息后房贷提前还款划算吗?

  银行人士算了一笔账,20年期50万元房贷,按降息前5年期以上贷款基准利率6.55%计算,贷款人每月支付本息为3742.6元,总支付利息为39.82万元;降息后的贷款基准利率调至6.15%,每月支付本息3625.56元,总支付利息37.01万元。两相对比,降息后贷款人每月可少还款117.04元,累计少支付利息2.81万元。此外,公积金贷款成本也下降了。5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由4.5%下降至4.25%,仍以20年期50万元贷款为例,降息后节省月供71.1元,总利息减少1.62万元。

  此外,银行人士提醒,不满一年提前还贷的,各银行都要收取一定的违约金,不少银行要求必须提前至少一周预约并提交书面还贷申请,审批时间则从一周到一个月不等,提前还款数额也通常是整数倍。举例说明:

  国有大行工、农、中、建、交里,交行提前还款不收手续费,而工行需要收2~3个月的利息作为手续费,其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费,三年后则不收手续费;大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费,两年后则不收手续费;外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行,一年后提前还款需收取还款金额2%的收费,两年后收费降至1%,三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款不收手续费,两年后提前还款至少收取2万元的手续费,一年后提前还款至少收取3万元手续费。

  建议:综合考虑还贷成本 再决定房贷是否提前还款

  某商业银行人士建议,购房者最好根据贷款利率、还款期限、资金投资收益等综合考虑提前还贷的成本。目前大部分市民采取的是“等额本息”方式还款,还款利息支出通常集中在还款初期。陈先生目前已经还了9年,已经支付大部分利息,提前还贷意义不大。

  最后,根据央行降息后的大环境,央行有望再次降息并放松贷款限制,所以目前房贷提前还款未必划算。

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