贷款 贷款攻略 省钱技巧 国有银行优惠利率违规搭售或被监管
国有银行优惠利率违规搭售或被监管

  央行出台“9·30“新政后,北上广深一线城市率先响应,纷纷下调房贷利率。本月,二线城市紧跟其后,全国提供折扣利率的银行数量翻番增长至将近120家银行,优惠利率占比再创新高。然而,不仅吸人眼球的七折利率仍未出现,优惠利率的背后是或明或暗的高门槛。多家国有银行启动打分系统,一些银行“存贷挂钩”及捆绑销售保险等理财产品,或将面临监管。

部分优惠利率银行一览

  国有银行门槛模糊 打分系统定优惠利率

  提供优惠利率的国有银行数量和力度都有所增加,五大国有行和邮储银行在全国有40家银行可提供基准利率以下的优惠,占优惠银行的三分之一。但多针对优质客户,准入门槛模糊不清,皆由银行来定夺评分。

  北京交通银行则根据个人情况浮动利率,首套房最低可打9.5折

  中国银行在天津、南京、杭州、深圳、广州等5个城市都提供首套房利率最低9.5折,对贷款人的要求为优质客户。

  建设银行在宁波、深圳、天津等的部分支行为优质客户提供最低9.5折优惠。

  然而当被问及优质客户的界定标准是什么时,各分行的工作人员皆含糊其词,并未给出明确答复。

  在一切由银行决定是否给予最低优惠的情况下,多家银行开启“打分”系统,对客户进行全方位测评,以评分结果决定房贷利率高低。

  北京邮储银行、中国银行和工商银行都推出自动评分系统,综合评估客户资质,关键因素包括贷款人的职业、收入、信用报告、贷款额度等,通过计算得出是否为优质客户,最低可提供9折至9.5折利率。

  西安的西安银行,根据对客户评分做利率上下浮动,首套房最低可8.5折。另外东莞的广发银行、杭州的农业银行和民生银行虽无折扣利率,但也采取打分系统来评定贷款利率是否上浮。

  乍看之下,“打分系统”俨然具备科学标准,但实质上是银行审核的另一种形式,主动权仍旧由银行掌握。每个银行的打分标准量化不尽相同,对客户来说,“贷比三家”求打分,取最低利率也不失为一种选择。

  外资行优惠条件简单

  其他商业银行中,外资银行和一些城市银行对优惠条件的规定较为简单明确,并采取促销手段来争取中产用户。

  汇丰银行在青岛、珠海、深圳、上海等地可提供优惠利率,皆要求达到一定的贷款额即可申请。例如上海汇丰银行纯商贷在160万以上即可享受最低9.4折的优惠。

  天津的天津银行的9折优惠要求首套房总价在200万以上。

  广州花旗银行不仅提供最低9.5折优惠,二手房贷款还可免去保险和担保费用。

  违规搭售或面临监管

  尽管央行要求商业银行放松限贷,但也有一些银行有附加要求,多是搭配销售保险、理财产品,或者和存款额挂钩。

  北京中信银行中申请9折的客户需无信用卡逾期,年收入50万元以上,且要先购买10年期的1万元保险。

  上海招商银行执行优质客户且购买5000块钱保险可以打9.5折。

  杭州中国银行则要求优质客户购买一定的银行产品可以打9.5折。

  7月23日国务院召开常务会议,曾明确要求清理整顿银行业金融机构服务乱象,其中就包括“存贷挂钩”,十几家银行还出台了整改方案。因此,银行需适当调整结构并规范相关服务,否则或将面临监管部门处理。另外,由此可看出银行对房贷利率优惠差别化裁定空间较大,“松绑”实际上并非普惠政策。

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