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全国利率连降5月 多城创年内新低

  根据监测数据显示,11月以一线城市为代表,全国多数城市贷利率一降再降,创2014年新低。

一、首套房贷款平均利率连降5月 创年内新低

  2014年下半年,各地救市高潮迭起,房贷松绑态势与救市进程保持高度一致。全国首套房贷款平均利率,在上半年持续上涨,并于6月达到峰值后,开始掉头下跌,11月已跌至年内最低。受央行降息影响,12月份平均利率再创新低已成定局。

  不过,受深圳、郑州、石家庄、珠海、广州等地部分银行执行首套房贷利率上浮影响,全国利率水平仍处于基准之上。从表1-1可知,首套房贷款利率上浮的银行主要集中在郑州,共11家银行执行1.2倍基准利率。另外,深圳广发银行、华夏银行执行首套房贷款利率基准上浮30%,为全国最高。

二、优惠利率占比两月连创新高11城市现9折利率

  房贷新政发布至今已近两月,在经历了10月全国房贷利率普降的调整之后,本月新政效应持续发酵,银行在房贷政策的调整上继续发力。其中,一线城市及热点二线城市表现尤为明显,不少城市优惠利率占比超过4成。受这些城市的影响,全国的优惠利率占比呈爆发式增长,达26%,创2014年新高。

  此外,折扣利率也不再一味“嫌贫爱富”,准入门槛也不断降低,如深圳多家银行甚至不再设置附加条件,这意味着更多普通购房者能从中享受到实惠,房贷利率优惠开始变得亲民。

  随着央行新政的进一步落实,房贷利率下调的趋势得以延续。最新监测数据显示,多个城市本月房贷利率继续大幅下调,首套房利率加速探底。

  在重点监测的城市中,相比10月,本月仅武汉的房贷利率维持不变,其他城市房贷利率均有不同程度的下调。降幅最大的10个城市分别是重庆、东莞、珠海、上海、广州、长沙、成都、佛山、苏州、南京。其中,重庆和东莞降幅达0.57%,而10月城市利率最大降幅仅0.37%,相比之下,本月信贷放松的趋势更为明显,银行利率调整尺度更大。

  虽然众人期盼的“7折利率”没有现身,但令人稍感慰藉的是折扣利率的数量及折扣力度在不断增加。在重点调查的32个城市中,存在优惠利率的城市数量增至18城,其中,上海、杭州、西安、青岛、济南出现了9折以下利率,但均附加了或苛刻或含糊的条件,非普通购房者所能获得。

  本月,9折利率开始大面积铺开,在32个重点城市中,有11城市出现。其中北京提供9折利率的银行由上月的6家增长至10家,;天津依旧是2家; 哈尔滨、广州、成都、南京、大连、南宁、苏州、宁波、无锡9城各有一家。

  总体来看,全国城市最低优惠利率呈现下行趋势,优惠力度和范围都在进一步增加。受央行降息的影响,基准利率相比降息前约打了9.4折,如果这些银行未来仍然提供9折优惠,那么将相当于在9.4折的基础上再打9折,约合8.5折,这意味着房贷利率水平将重回“8.5折”的时代。

三、优惠利率城市分布:半数仍集聚北上广深

  统计显示,在全国32个主要城市近500家银行中,本月共有129家银行提供优惠利率。从分布来看,房贷优惠利率主要集中在北上广深四大一线城市以及南京、杭州、无锡等几个热点二线城市中。其中,北上广深占57家,接近半数。

  本月,优惠利率数量排名前五的依次为北京、上海、深圳、南京、无锡和广州。北京提供优惠利率的银行数增加5家至17家,蝉联首位。上海有16家银行提供优惠利率,相比上月增长9家。深圳相比上月增长6家,本月为14家。值得一提的是,南京、无锡的优惠利率在本月如雨后春笋般冒了出来,分别为10家和9家。

  从上表可以看到,10大银行中,国有银行有3家上榜,分别是中国银行、农业银行及交通银行。这3家国有银行均在北京提供最低9折的优惠利率,此外,交通银行还在大连提供9折优惠。

  民生银行在杭州和上海推出了8.5折优惠,相比在上海“日均金融资产500万”的奇葩规定,杭州的门槛下降了不少。其他商业银行普遍在本月将利率下限由9.5折降至9折。

  从这10大银行优惠利率所附加的条件来看,其无一例外均要求客户为优质客户,相比外资银行简单、透明地以贷款额度的多少划分利率的做法,国有银行则明显“水深了很多”,由于“优质客户”没有明确的界定标准,最终解释权在银行手中,所以在与银行打交道时,客户始终处于劣势。

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