贷款 贷款攻略 省钱技巧 预测:央行降息或致房贷利率优惠幅度收紧
预测:央行降息或致房贷利率优惠幅度收紧

  一、央行意外降息银行房贷利率优惠幅度或收紧

  9•30央行房贷新政出台后,10月份反应较快的主要是中小型商业银行,国有行多数处于表态阶段。而进入11月,国有行引领的全国性房贷松绑高潮才真正到来。

  各银行除了全面落实首套房“认贷不认房”以外,贷款利率优惠仅集中在北上广深、南京、杭州等一二线热点城市推行。但是,多数银行仍对最低优惠利率设置门槛。

  面对银行惜贷局面,央行21日晚间意外降息,相当于一步到位将所有银行贷款利率“打9.4折”,全面拉低房贷市场利率水平。

  预计,央行年内仍然会使用MLF、PSL等工具箱向市场注水,以缓解市场资金紧张局面。但在央行降息变相强制所有银行提供“优惠利率”后,年内各银行进一步下调房贷利率的概率较小。甚至有部分银行,因为市场资金偏紧和房贷收益偏低,会减少原有优惠幅度,严格审批条件,使9折及以下优惠利率名存实亡。而房贷利率进一步下浮,预计要到明年年初才能出现,最低优惠利率有望降至9折或以下。

  二、限贷松绑将直指二套或以上住房

  央行房贷新政公布近两月时间,各地松绑限贷主要围绕支持改善型住房,即对已拥有一套住房家庭,贷款结清再购房时,可享受首套房贷款政策,切实落实中央支持自住改善型住房需求的惠民政策。

  预计,在限贷、公积金救市等政策利好逐步消化,北京、上海楼市风向标城市调整普通住宅标准以及央行降息透露中央强烈托市信号之后,非限购城市将掀起一波松绑二套及以上住房贷款的救市潮,对拥有多套住房但无贷款余额的家庭,实施首套房贷款政策,或下调首付比例。而北上广深由于限购的存在,松绑多套房贷款政策,并无多大意义。

  三、公积金救市最后的舞者:一线城市或全面落实

  统计数据显示,截至报告发布,共33省市出台公积金新政。其中,15省市落实首套房“认贷不认房”新规。17省市开放异地贷功能,其中济南、杭州、成都、石家庄、泸州、呼伦贝尔6城市支持跨省贷款。12省市和地区对公积金贷款首付比例进行了调整,湖南、河南、南昌、贵州、沈阳、池州6地将首套房首付比例降至20%,南京、苏州、武汉将二套房首付比例降至30%。值得一提的是,辽宁抚顺将首套房首付比例降至15%,为全国最低,这意味着只需几万元便能实现购房梦 。

  预计,各地政府将继续把这一完全受自己控制的公积金工具发挥得淋漓尽致,核心将是“认贷不认房”及将连续缴存期限缩短至6月。二三线城市重点措施将围绕降低首付比例、提高贷款额度及推动异地贷款展开。各种突破常规及创新性工具也将频现,如湖北省允许父母或子女购房互用公积金。

  而作为公积金救市最后舞者的一线城市,随着11月7日上海发布公积金新政,预计北京、广州、深圳等也将在近期出台细则。但估计难有所作为,主要还是落实“认贷不认房”及缩短缴存期限要求。

  而对于人们最为关心的异地贷款,认为,公积金异地互贷无疑是未来的发展方向,但是目前各地公积金系统相对封闭,跨城市尤其是跨省的信息难以查证,所以短期之内尚不具备大范围推广的条件。对于已经发文开放异地贷款的省市来说,如何避免异地贷款陷入“雷声大雨点小”的尴尬处境,是目前各级公积金管理部门迫切需要解决的问题。

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