贷款 贷款攻略 省钱技巧 要享受银行房贷利率优惠需满足什么条件?
要享受银行房贷利率优惠需满足什么条件?

  7折房贷利率优惠迟迟不现身,四大国有银行的答复基本一致,首套房的房贷利率执行基准利率上浮5%。二套房仍是六成首付款,贷款利率要在基准基础上上浮10%,三套房停贷。其中部分股份制银行信贷政策有所松动,不过并不是所有人都能享受房贷利率优惠。所以问题来了,要享受银行房贷利率优惠需满足什么条件?

  一般来说,您必须满足银行“优质客户”的标准:个人信用良好,没有还款逾期记录,在企事业单位有稳定收入,有较好的还款能力等。下面,我们来看看具体内容。

  调查发现,目前,招行、中行、农行、中信、浦发、邮储、北京农商行及汇丰银行都对首套房有利率优惠,但购房者要享受到这些优惠,要满足一些条件。例如,农商行首套房贷款最低9折优惠,但是首套房中的一手房是与开发商合作才有折扣。

  邮储银行方面,目前首套房实行的是8.5折,由于临近年底,放款力度不大,对于客户把控比较严,因此实际上只有一些资质更好的客户才能享受到8.5折,更多的客户只能享受基准利率。

  农行首套房优惠利率最低9.5折,需要根据信用情况、收入情况等综合评定,收入必须是月供的2.2倍以上。并且最好是该行贵宾客户。该行工作人员说,“是否为贵宾客户不是一项硬性条件,但如果是,对审批会有帮助”。

  中行工作人员表示,目前首套房贷款利率最低为9.5折,需要根据个人资质综合审批。

  还有一些银行,对利率折扣提出了硬性条件。其中,浦发银行工作人员就表示,目前办理个人房贷业务若存30万元直到放款,并办理一张信用卡可以享受9折优惠。

  招行工作人员透露,如果想获得利率优惠,需要存入5%-10%的保证金,比如说贷款300万元,购房者需要拿出30万元资金以活期形式存入银 行,银行将冻结这笔资金一年,若购房者还款没有出现问题,就会解冻。据了解,5%-10%的保证金比例已经比之前下降了,此前,客户想得到9.5折利率优 惠,需要存入5%保证金,9折优惠的保证金比例则在15%。该工作人员表示,近期保证金比例比之前有所下降,从5%-15%降低至5-10%,但具体文件 还没有下发,如果客户急着要办贷款只能按之前的标准执行,因此建议客户在耐心等待一段时间。

  汇丰银行信贷员则表示,目前汇丰银行执行是最低9折优惠,只要贷款金额在100万元以上,可以无条件享受9折,若是100万元以下,则需要提供收入证明和银行流水,证明有足够还款能力即可。汇丰银行不像其余中资银行,年底资金面很充裕,从申请到放贷最快1个半月就能很快放款下来。

  事实上,早在2011年,银监会就强调,相关银监局要严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。2012 年,银监会又发布《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》,对银行业系统不规范经营行为进行专项整治,对于贷款业务,银监会提出七项禁止性规定,包括 不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本等。

  不过,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对记者表示,贷款利率如今已经全面放开,银行对利率水平有很大的裁定空间,银行选择对各种客户采取差异化定价也是无可厚非。


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