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P2P信用贷款的运作模式

P2P即peer-to-peerlending,P2P信用贷款是指有资金并且有理财投资想法的个人,通过第三方网络平台牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。P2p在线贷款模式在国外发展迅速,正是因为符合了外国人特有的消费习惯。英美等国人长期以来形成了依赖信用卡进行超前消费的习惯,所以当一种比向银行借款更灵活更可行的形式出现时,他们接受起来就更加容易,同时,由于国外信用消费的历史长,具有完善的信用评级制度,每个人的信用程度都有据可查。所以在国外p2p的发展趋势几乎都是线上模式。但是对于完全的线上模式,不符合中国的国情,所以对此中国的p2p不断进行创新总结了以下几点P2P个人网贷从交易模式上看主要有三种模式:

第一类是线下交易模式,这类模式下的P2P网站仅提供交易的信息,具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。首批入驻温州民间借贷中心的“宜信”是这种模式的典型代表。另外,以豪门身份进入P2P领域的证大集团旗下的“证大e贷”和中国平安旗下的“陆金所”也是此种模式。

第二类是承诺保障本金和利息的P2P网站,一旦贷款发生违约风险,这类网站承诺先为出资人垫付本金。市场上以此种模式运营的P2P网站占绝大多数。

第三类是不承诺保障本金的P2P网站,以上海的“拍拍贷”为唯一代表。当贷款发生违约风险,拍拍贷不垫付本金。上述后两类P2P网站都以提供线上服务为主,网站只作为中介平台。

P2P信用贷款的运作模式主要分为以上三种,线下交易的模式,主要是由P2P信贷机构和客户面对面来完成的。第二种和第三种交易方式都是通过网上来完成的。

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