贷款 贷款攻略 新型贷款 减少银行贷款利息的方法有哪些?
减少银行贷款利息的方法有哪些?

•方法一:选择合适的贷款品种
不同的贷款产品的利率不同,上浮的利率也有所不同。消费类的贷款比经营类贷款上浮的少;同样用住房抵押贷款,装修用途的贷款一般要比个人经营贷款上浮的少。所以,我们在申请贷款时,首先要全面了解银行现有哪些贷款品种,然后根据自身的情况,选择既能贷款又能降低贷款成本的品种,选对品种是关键。
•方法二:固定利率、浮动利率双重选择
如果目前正出于加息阶段,建议选择固定利率。固定利率房贷是有一定 的固定年限,一般都在5年以上,这样,5年之内,尽管银行的利率不断升高,但还款的利息并没有增多。相反,如果目前正处于降息阶段,则建议选择浮动利率贷 款。随着银行利率的下调,自己支付的利息也会随之减少。    
当然,对于很多贷款人而言,估计5年后的利率走向还是有一定的困难。其实固定利率和浮动利率房贷并非一成不变的,如果几年后遇到了利率变动的情况,当下可以再选择适合自己的贷款利率品种。
•方法三 :提取公积金还贷
如果是夫妻双方有住房公积金,可提取住房公积金提前偿还房贷,并且可将商业贷转换为公积金贷款,这样就可以提高每月现金流和减少贷款利息支出。
不同银行的省利息房贷产品
1.建行:存贷通业务。他将客户在建行办理的房屋贷款与还款代扣账户关联起来,当客户还款账户内的活期存款余额超过3万元时,建设银行按一定比例将其视 为提前还款,节省的贷款利息作按月返还到活期存款账户上,而其活期存款账户上的资金并没有真正减少,在需要资金时,则可随时提取存贷通增值账户中的部分或 全部存款,包括被视同提前还贷的部分。客户不仅可以照常获取帐户中的活期存款利息收入,还可以实现帐户的增值,从而实际减少了个人住房贷款的利息支出。 首先贷款人与银行会签订理财协议,协议规定由银行根据贷款人活期存 款日均余额与贷款余额的比率,定期给予贷款人相应的理财收益,这可以作为一个适 当降低贷款成本,缓解贷款压力的好办法。
2. 平安银行:“气球贷”。这款产品让5年期的贷款的申请人,可按照贷款30年的月供来还款,如果在5年末不能一次性提前还款,银行将允许贷款人在不增加费用的前提下获得本银行的再贷款服务,也就是原来的30年期的普通贷款,可以通过6次申请气球贷的方式完成
3.兴业银行:“房贷利率宝”产品,则通过另外一种方式为贷款人省利息。这个产品的目标客户为具有个人住房贷款的客户,并根据按揭客户本身资金有限的 特点,采用履约保证金的形式购买该理财产品并获取理财收益。银行将根据贷款人的按揭贷款金额,购买一定数量的“房贷利率宝”理财产品,但无需缴纳上述理财 资金款项,只需缴纳名义理财资金3%的履约保证金,就可以按照“房贷利率宝”的名义按理财资金金额收取理财收益,以减少贷款人在贷款利息支出上的压力。
4.其他银行如中行、光大、等银行推出的“固定+浮动”类房贷,突破了固定利率产品期限较短的限制,给了贷款人更多自主选择的机会,也延长了固定利率的期限,是比较有特色的房贷产品。
注意事项
•巧用银行之间利率差
虽然央行规定了贷款的基准利率,但实际上,各银行会根据银行自身的实际情况,按照国 家规定的贷款利率范围来进行适当调整,因此各家银行的实际贷款利率是有差别的。此外,大家都知道贷款的额度会与您的担保物有关,但是各家银行对风险、抵押 物或质押物价值的评定方法并不是一样的。因此,我们在选择贷款方的时 候,要想降低贷款成本,一定要多了解各家银行的贷款利率信息,选择适合自身实际情况 的银行来贷款。  
•找业务强的担保公司
同一个客户由不同担保公司办理抵押贷款业务,担保公司可能为客户选择不同银行,从而争取了不同的利率。选择担保公司看担保公司信息是否广泛,业务能力是否强,还要看担保公司和银行的关系。
•提高自己的资信度
抵押贷款利率商业银行的底线是基准利率,而大多数客户在实际操作过程中的都是至少上浮10%利率,如果是资信度特别高的人,如正处级、信用好的人,可能获得较低的利率还贷,相反如果资信很差,那就很难与银行沟通。

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