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个人贷款申请原则与技巧

个人贷款申请中的原则&技巧小总结,买房装修要贷款,开车上路要贷款,创业开店要贷款,留学深造还要贷款。物价上涨、通货膨胀一再增加人们的生活成本,对于收入有限但有着追求新生活的金融时代新居民来说,贷款已经成为了没有办法的最好办法。
个人贷款申请
1.原则一:对家庭现有经济能力作综合评估,以此确定购房的首期付款金额和比例。经济实力的内容包括存款和可变现资产两大部分。后者又涵盖了有价证券、现有住房置换等。
2.原则二:对家庭未来的收入及支出作合理的预期。这包括收入预期和未来大额支出的预期。简单来说前者主要考虑从事工作是否为稳定职业,例如公务员、企事业单 位一般收入变动不大,而私营业主收入则相对具有变数。后者要考虑的因素则包括结婚、生育、健康、求学、出国、子女抚养以及购买其他大额消费品等。如果您的家庭预期有较大的支出,这显然将会削弱您的还款能力。
3.原则三:学会计算自己的还款能力。还款能力是决定可贷款额度的重要依据。还款能力的简要计算方法就是家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额。在计算时要考虑到收入和支出的可能变化,这将直接影响到贷款申请的具体问题。
4.原则四:首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完,而应该留有一笔相当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。
列举贷款四个小建议
1. 随借随还循环贷款:常规贷款一般是一笔一清的,不允许贷款循环,目前部分银行针对小企业营业收入的回笼特点,推出了小企业经营循环贷款,有适合抵押或担保的小企业均可向银行申请办理。
2.配对组合联保贷款:这种贷款是借款人通过缴纳一定保证金的方式组成互助的联合担保小组,相互提供贷款保证担保,银行以此发放一定额度的贷款。这种贷款不需要其它的抵押和担保,更多地依靠企业之间的互相监督和约束。
3.票据贴现可以融资:很多小企业在办理结算时会收到生意合作方开出的商业汇票,其实,这些承兑汇票可以到银行办理票据贴现业务,是短期融资的重要资源,银行可以按票面金额扣除贴现利息后将款项立即支付给收款人。
4.动产抵押盘活资金:动产抵押贷款是指借款人以其自有或第三人所有的商品、原材料、车辆及设备等动产向银行抵押,也可用国债、存单、银票等进行质押,并从银行获得资金的一种融资方式。这种“死物变活钱”的贷款抵押模式适合缺乏普通抵押资源、具有短期借款用途的小企业。

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