贷款 贷款攻略 新型贷款 个人综合消费贷款最紧要的三条规则
个人综合消费贷款最紧要的三条规则

对于绝大多数家庭对于个人综合消费贷款并不陌生,对消费贷款要从两方面分开来看:“消费”是提升生活品质途径,而“贷款”则不可避免会成为未来生活负担。那么,房 贷、车贷以及包括留学、旅行、装修、电子产品等在内的以及其他个人综合消费贷款需要在贷款前厘清哪些注意事项,遵守哪些“纪律”呢?

消费贷款纪律一:选择房贷应“分段考虑”
眼下,绝大多数百姓购房都需借助房贷,可究竟该如何挑选适宜自己的贷款方式呢?选房贷也有技巧性,应根据年龄段等不同条件来酌情选择。
对于年龄在20至29岁的年轻人来说,买房的首付款主要来源于工资积蓄或向父母亲戚借款。处在事业起步期的他们每月资金大都比较紧张,要尽量选择较长的还 款期限,以减少每月的还款额。而那些经常跳槽、收入不稳的年轻人更应充分考虑自己的还款能力,否则一旦逾期还款,信用不良贷款记录将对以后申请其他贷款或信用 卡造成影响。
对于30至50岁的社会中坚力量,要面临子女教育、购房、购车、父母养老等大额支出,因此每月的还款额不宜超过家庭总收入的50%,这样一来 等额本息还款法是比较合适的方式。而对于年龄在51至60岁的购房者,由于已处于半退休状态,所以购房贷款时首要考虑的应是利息,不妨采用等额本金还款法。
此外,还应根据个人定位确定还贷方式,在选择贷款方式前可结合个人公积金多寡,进行组合贷款。

消费贷款纪律二:购车贷务必选择正确贷款途径
购车贷也是人们熟悉和常常选择的一种消费类贷款,贷款购车让越来越多的人提前当上了“有车族”。贷款行业人士提醒正在考虑车贷的消费者,不要为一些表面的优惠而冲动购车,一定要结合个人经济情况选择适宜的汽车贷款途径。
目前,车贷分为银行传统车贷、信用卡车贷和汽车金融车贷三种形式。三种车贷相比较,银行传统车贷申请门槛较高,选择的消费者较少;汽车金融车贷限制较多,成 本较高。目前,应用最广的是信用卡分期车贷。
尽管表面看上去,以上三类车贷方式,信用卡分期贷款购车颇具优势,但选择信用卡分期付款前,购车者必须认清个人还款能力。同时还应知道,如果日后车贷提前还款,那么会出现车贷提前还款违约金,银行已收取的手续费是不予退还的。因此,选择信用卡分期车贷因根据自身情况谨慎选择贷款产品。
而目前车贷市场的产品分化已经非常多样了,除了选择的这款主打低首付的车贷,还有其他主打低月供、低成本的车贷,消费者可以根据自身的经济情况来选择,在 不增加自身额外压力的情况下轻松成为有车族。

消费贷款纪律三:选择消费类贷款应量力而行
“卡奴”是继“房奴”、“车奴”之后出现的有关消费类贷款的流行词汇,调侃的语气之下透露了大众对于消费类贷款的无奈和反思。选择消费类贷款时应充分考虑 自身经济情况,量力而行,不要因为“提升生活品质”而盲目使用消费贷,却最终让它变成生活的负担。
眼下过度借贷人群以高校学生及刚入职不久的职场新人为主,在各大数码卖场都能看到大学生前来贷款购买手机、电脑、数码相机的身影。卖场销售人员称,由于一 些消费类贷款的批准最快只要几十分钟,审核完毕且付清首付后,就可将看中的电子产品带走。这样一来,很多年轻人便养成了频繁更换电子产品的过度借贷习惯, 久而久之给日常生活带来不小的压力。
进行综合消费贷款时不仅仅是要考虑贷款的金额、利息成本,还要考虑到还款期间自己的收入和支出情况,只有正确使用消费贷,才能够真正享受到消费贷带来的便利,构筑品质生活。

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