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资产保障型贷款

不同的信贷模式,有不同的特点,需要根据公司的情况而定,简单些概括的话,资产保障型贷款就是在首次还款来源不容易判断的情况下,以其能够提供的抵质押而作为发放贷款的主要依据的信贷类型。

这一概念似乎与传统的信贷理念有所违背。因为一般的信贷理念是银行必须以第一还款来源(经营性现金流)为依据,以第二还款来源作保障,不得只看抵押,不分析企业第一还款来源。理论上这一观点无疑是正确的,但在实践中,由于相当一部分小企业报表虚构、编制不规范,个人与企业资金混用,现金流稳定性和规律性差,且信息严重不对称,银行对其第一还款来源难以作出客观、全面判断。因此,这类企业一直徘徊在银行信贷门槛之外,实践中可能丧失商机。因此,以盈利作为主要经营目的的部分商业银行,尤其是民营企业点多面广的地区,在信贷实践中淡化第一还款来源,注重第二还款来源,通过对人和物的硬约束来保障贷款安全,获取盈利。撇开理念或者理论不谈,这一操作方式确实简单有效,成本低,操作方便。但也可能因为技术含量不高,不利于信贷人员综合能力培养。

通过上面的介绍,可以清楚的了解信贷模式的一种情况资产保障型贷款的特点与传统信贷特点不同的地方,可以得知资产保障型贷款所需要的技术含量不高。

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