贷款 贷款攻略 新型贷款 一般中小企业融资渠道
一般中小企业融资渠道

一般意义上讲,中小企业的融资是通过银行贷款,无论是流动资金贷款,固定资产贷款还是项目贷款,这些传统的银行信贷业务构成了企业资金来源的重要方式。但随着市场经济的发展,企业的竞争日益激烈,企业对资金的需求越来越大,越来越快,银行也因此为企业提供了多种灵活方便的中小企业融资方式,如国内结算往来中的票据承兑,票据贴现业务等。一般来说,当前适合中小企业融资渠道主要有普通贷款,贴息贷款,票据融资,委托贷款等。

银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。中小企业获得银行贷款的技巧:建立良好的银企关系;要讲究信誉;要写好投资项目可行性研究报告,突出项目特点;选择合适的贷款时机,取得中小企业担保机构的支持。

票据融资主要指票据贴现,即企业通过转让未到期承兑汇票权利获得短期融资,适合于票据结算量较大的中小企业。可以贴现的票据主要包括银行承兑汇票和商业承兑汇票,无论哪种票据,一般都可以迅速从银行获得融资。另外,信用证、国内信用证、银行承兑汇票等票据业务本身主要是一种结算工具,但当银行收取保证金比例低于汇票面值时,就有了融资功能。

目前票据签发和承兑主要集中在大中型企业,但经过多次背书转让,与其业务相关联的众多中小企业成为最终持票人,商业银行在利益驱动下都很愿意为这些中小企业办理票据贴现。

委托贷款是商业银行受委托人的委托向企业发放的贷款,适合于各种类型的中小企业。但这类贷款的借款人是由委托人指定的,商业银行只负责代为发放、管理,因此,企业应加强与委托人的沟通,争取他们的支持,委托人一般包括政策性银行、政府职能部门、企业等。

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