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个人住房公积金贷款和商业贷款哪个更好?
购房者买房经常会面临这样一个问题,买房时候到底是个人住房公积金贷款和商业贷款哪个更好?
公积金贷款和商业贷款最大的区别在于利率,公积金贷款的利率相对较低,毋庸置疑。
具体的哪个好要根据购房者个人情况针对商业贷款与公积金贷款的区别,这两种贷款方式有以下几个不同点:
1.放贷主体、担保单位与担保方式的不同商业贷款的放贷主体是各商业银行,而公积金贷款的放贷主体则是北京市公积金管理中心。为商业贷款提供阶段性担保的单位一般是房地产经纪机构,即中介公司,而公积金贷款的担保单位则是北京市住房担保中心。中介公司给申请商业贷款的个人做的是阶段性担保,而北京市住房担保中心为申请公积金贷款的个人所做的是全程担保。
2.贷款申请的条件不同申请公积金贷款的个人除需满足申请商业贷款所需满足的条件外,还必须满足贷款前6个月曾连续缴纳个人住房公积金或累计缴存住房公积金12个月以上。而在申请商业贷款时则没有此项硬性规定。
3.放贷时间不同普通商业贷款最快的在过户当天就能够放贷,较慢的也只需要15个工作日左右的时间;而公积金贷款需等过户后拿到房产证,并做完房产抵押登记后才能放贷,如此一来,放贷时间较长,大概需要两个月的时间才能拿到贷款。对于那些急于卖房套现的业主而言,买房人如果选择用公积金贷款买房则意味休想尽早拿钱。
4.抵押权人不同普通商业贷款,申请人是将房产抵押给银行,即抵押给放贷方;而公积金贷款则是由申请人将房产抵押给北京市住房担保中心,即抵押给担保方。
5.贷款利率不同商业贷款的房贷年利率1-5年期限为4.77%,5年以上年期限为5.04%;而公积金贷款的利率相对较低,目前1-5年期限贷款年利率为3.0%,6-30年期限的贷款年利为4.05%,两者相差近一个百分点。利率比商业贷款低是公积金贷款唯一的优势。
所以选择哪种贷款方式还要看每个人购房贷款的额度和还款的周期因人而定。
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