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个人住房贷款的风险
现在要买房,大部分人都会申请个人住房贷款。据人民银行上海分行最新统计,截至去年年底,上海市个人住房贷款余额为1709亿元,比去年初增加622亿元。统计数据同时显示:全市个人住房不良贷款率平均仅为万分之三左右。那个人住房贷款有风险吗?个人住房贷款的风险是什么?
案例一:李先生拖欠银行的贷款是带着一肚子气的。他两年前开始为这套期房付款,今年交房了,才发现开发商承诺的面积与配套设施都是“空头支票”,与开发商交涉未果,李先生开始拒绝还贷,还争取了不少邻居的支持。
点评:这是来自开发商虚假广告的风险。开发商卖房促销时以虚假广告或过高的允诺诱惑,日后出现质量、面积、配套设施与售楼书不符等问题时,借款人与开发商产生矛盾,导致借款人不愿还款。
案例二:自己开广告公司的张先生前两年热衷于投资房产,但去年年底他的公司经营情况不妙,手上5套房子的按揭贷款带来很大的财务压力。在拖欠还款两个月之后,张先生上了银行的黑名单。
点评:这类风险来自借款人,属于借款人个人信用风险和偿债能力风险。个人住房贷款的期限长,借款人在贷款期限内收入存在诸多不稳定性。而目前银行审查个人还款能力,主要凭借其单位开具的收入证明,具有较大的片面性和随意性,难免发生开具虚假收入证明的情况。
案例三:某银行为一楼盘的10套房子发放按揭贷款,半年后,其中5套房子的业主“蒸发”了。经调查发现,这是一起“假按揭”案。这也是去年下半年央行下令严密防范的情况。
点评:虚假按揭是目前对银行造成影响最大、形成不良贷款最集中的风险源。它一般发生在实力不强、信誉状况较差的开发商项目上,尤其是在开发商面临资金困难、楼盘销售不畅时,更容易采取骗取银行贷款的手段;另外,也有开发商和借款人、中介公司联手的欺诈风险,用假按揭、高报价、重复按揭等手法大量套取银行信贷资金。
以上为大家介绍了日常生活中比较常见的个人住房贷款的风险,大家在日常生活中要注意防范,尽量保护好自己的利益。
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