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房贷业务乱象丛生

      往年房贷市场的规律是“年初松、年底紧”,但今年的情况截然不同,开年以来房贷市场没有丝毫放松的迹象,以平安、广发、民生为代表的中小银行干脆直接放弃房贷业务或部分放弃二套房业务。部分银行用房贷变相“搭售”理财产品或垄断楼盘,使得房贷业务乱象丛生。

  85折优惠仅剩4城市

  2月以来,房贷利率优惠正在逐步消失,首套房贷利率“零优惠”渐成主流,房贷收紧成为主旋律。数据显示:首套房还可执行8.5折优惠的城市仅剩北京、天津、南京、哈尔滨4城;执行9折利率优惠的有9城;执行9.5折利率优惠的有5城,其他城市基本提至基准利率或更高。

  作为房贷主力军的五大行和邮储对房贷收紧,中小银行在房贷发放上更是缺乏积极性,有些中小银行干脆直接停止房贷业务或部分停止二套房贷业务。统计显示,在调查的27个城市中有21个城市有停贷现象,停贷银行主要以股份制商业银行为主 ,如平安银行、民生银行、广发银行等。据分析,银行停贷的原因有二:一是额度不足,二是房贷业务非业务重点。

  10.45%银行停贷首套房

  统计显示:对于首套房的房贷申请,10.45%的银行表示已停贷,1.43%的银行仍可执行8.5折优惠,6.41%的银行执行9折利率优惠,5.46%的银行执行9.5折利率优惠,41.81%的银行执行基准利率,10.69%的银行执行基准上浮5%利率,19.71%的银行执行基准上浮10%利率,4.04%的银行执行基准上浮20%及以上利率。

  相较去年12月3.27%的银行执行8.5折利率优惠,2月仅存1.43%,银行执行8.5折优惠明显减少,同时首套房执行基准利率以上占比较上月扩大。

  已停止受理二套房贷款申请的银行占比为10.69%,执行1.1倍利率的银行占比65.08%,执行1.15倍利率的银行占比5.94%,执行1.2倍利率的银行占比15.91%,执行1.3倍利率及以上占比2.38%。

  2月二套房执行1.2倍及以上利率的银行占比达18.29%,较去年12月17.74%占比小幅升高, 可见二套房购买成本增加较快。

  房贷变相搭售“卷土重来”

  由于银行贷款放款额度趋紧,贷款难度较大,银行房贷捆绑搭售理财产品、强制存款现象又“卷土重来”。在调查中发现,部分银行在用户申报房贷业务时,要求客户满足购买该行理财产品或存款等条件才能享受最低优惠或放贷,否则贷款处于等贷中,可能需要一到三个月不等,而且利率较高。

  对于优质的楼盘,银行更愿意采取向开发商提供开发贷款,进而垄断该楼盘按揭业务的方式垄断房贷市场,这直接拉高了一些客户的房贷成本。如广州某楼盘,合作银行就中信银行一家,首套房要求上浮20%,如果去其他行按揭,开发商会设置重重关卡,以“取消按揭折扣”、“不提供备案登记”等理由阻止。

  房贷成鸡肋,银行专攻消费贷

  对于房贷如此趋紧的原因,某股份制银行信贷负责人表示,去年下半年因额度紧张,致使许多贷款单子无法放款,一直积压。新年发放的额度将优先满足去年积压的申请单子,而且也是按顺序发放,1月份银行集中处理去年积压单,由于积压交易多,额度用尽,占用了新年第一季度的贷款额度。

  “银行都更愿意把资金投向有更多回报的地方,比如利率上浮10%甚至30%的企业贷款、个人消费贷等,利润高的先放,利润低的后放。”专家表示,房贷在过去是优质业务,但现在已被银行视作鸡肋。个人住房贷款年限较长,一般长度数十年,利率还打折优惠,而企业贷款、消费贷两三年内即可收回,且贷款利率通常在基准利率上上浮30%,较房贷利润空间大。而且目前房价畸高,银行出于防范下跌风险的考虑,也会对房贷业务更加谨慎。

  专家预计,今年的整体房贷仍将紧张,银行对采取优惠房贷的意愿降低,贷款利率在基准上继续上浮将成为趋势,上半年总体信贷投放好于下半年。


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