贷款 贷款攻略 购车贷款 贷款技巧 车贷看过来 选秀大擂台
车贷看过来 选秀大擂台

现如今,提供车贷的渠道越来越丰富,购车用户的选择空间也越来越大,如何进行车贷才能做到既省钱又方便呢?首先要了解对比目前三种车贷途径。


信用卡车贷

一般而言,信用卡分期付款方式,最长期限基本上为2年,资金成本主要包括利率和手续费两项,其缺点就在于可选车型少,只能到与发卡行合作的车商处购买。


银行车贷

银行车贷一般需要抵押和提供车贷收入证明,贷款期限1-5年,首付基本为3-5成,首付比较高,但是其优势在于利率基本执行基准利率,而且可选的车型范围也广。


汽车金融公司

汽车公司提供的贷款,一般不需要抵押,贷款期限在1-5年左右,首付3成,但是利率缴费,比银行贷款可能高出7%左右。因此了解了三种贷款方式的不同,才能知道究竟如何车贷才能更省钱更方便。

信用卡车贷、银行车贷及汽车金融公司车贷各有优势,在市场上均占有相当的比例。淘金计专门编辑了宝典,希望对大家有帮助。http://www.taojinji.com/special/chedaibaodian/


同时,我们也对市场上存在的典型典型贷款产品为大家做个梳理。严格说来,车贷属于消费信用贷,金融机构提供消费类贷款都可以用来购买汽车。

除了贷款者的年龄要求(一般18-60周岁)、贷款期限(最长为5年)、申请比例(自用车为80%、商用车一般为70%)以及一定的财产证明之外,其实不同的银行还有一些特殊的要求。但是不同机构提供的可用于车贷的产品都各有优势,究竟如何,请看——


国有银行:  资质要求高,审批时间长  


股份制银行:有担保要求  还款方式多     


城市商业银行:放款额度高  期限灵活     


      小额信贷公司: 资质要求低  放款到账快               



  

贷款期限:自用车,不超过5年;商用车,不超过3年;

贷款比例:除一般自用车及商用车外,还特别规定了商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;

担保方式:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括纯车辆抵押、车辆抵押+担保机构、车辆抵押+自然人担保和车辆抵押+履约保证保险;

还款方式:贷款期限在一年以内的,可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;贷款期限在一年以上的,可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定;

贷款结清:贷款结清包括正常结清和提前结清两种。(1)正常结清:在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;(2)提前结清:在贷款到期日前,借款人如提前部分或全部结清贷款,须按借款合同约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。


 

身份要求:若是 外国人以及港澳台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业,并提供一名当地联系人;

资质要求:  能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证;借款人单户(含配偶)在工行的个人汽车消费贷款不超过3笔(已结清除外);

形式分类:“直客式”和“间客式”两种贷款模式可供选择——

直客式:借款人直接向工行提交有关汽车贷款申请资料,银行经贷款调查审批同意后,签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商处选购汽车。贷款资金由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。

间客式:借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车,提交有关贷款申请资料,并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后,签订借款合同、担保合同,并办理公证、保险手续。



 

基本要求:有效身份证件、婚姻状况证明、职业与收入证明、还款能力证明、首付款证明、购车合同(或购车协议)原件、机动车驾驶证、中国邮政储蓄银行个人结算账户;以所购车辆提供抵押担保。同时,还可追加合作机构或自然人保证、合作机构或自然人缴纳一定金额的保证金,以及我行认可的其他担保方式;国产车贷款金额最高不得超过所购车辆价格的70%;进口车贷款金额最高不得超过所购车辆价格的60%。
还款方式:
等额本息还款法,每月还款本息保持不变;
等额本金还款法,每月还款本金保持不变;
一次性还本付息法,贷款到期日一次性归还贷款本息。
产品特色:
方便借——申请方便,审批迅速,服务阳光透明,让您与爱车触手可及,无需等“贷”;
额度高——最高贷款额度150万,满足您多层次购车需求;
轻松还——还款方式灵活,让您轻松还贷,乐享生活。


 

基本要求:借款人年龄及贷款期限合计不得超过65年;有首期付款凭证或在我行存有不少于首期购车款的存款;需提交首期付款凭证或不低于首期购车款的本行存款凭证。

还款工具:可采用理财通卡、活期存折扣收或现金方式偿还。

还款方式:等额本金;等额本息;单周供 / 双周供 / 按月供 / 按季供 / 半年供;分期还本,分期付息;一次还本,分期付息;一次还本付息。


   

申请条件:具有城镇常住户口或有效居留身份;已签订汽车购买协议或合同。

贷款额度:最高贷款额度不超过所购车辆净车价(不含各类附加税费及保费)80%,进口汽车不超过所购车辆净车价(不含各类附加税费及保费)70%,

产品特色:

多样受理——受理方式多样化。

还款灵活——还款方式多样性;扣款日期自由选择。

短信通知——“及时语”短信温馨提醒,避免因工作繁忙遗忘还款而造成罚息损失和信用损害。



一手车产品:

门槛低:最低首付20%,申请资料简单

额度高:最高可贷500万

放款快:资料齐全,最快1个工作日放款

二手车贷款:

额度高:最低4万,最高500万

门槛低:材料简单,不限本地户籍

评估准:简单快速评估车价

购车附加费用贷款:

购车附加费用贷款是指购买新车或二手车时申请用于支付购车时所产生的相关额外费用的贷款,用途包括购置税、车辆保险、车辆装潢等。无须抵押、质押担保。

用途广:购置税、车辆保险、车辆装潢等

申请易:随车贷同步申请、审批、放款

放款快:资料齐全,最快1个工作日放款

额度高:最多可贷30万


 

基本要求:具有中国国籍(不含港、澳、台居民);在本业务经办机构当地长期工作并居住;有稳定的职业和收入(在当前单位工作6个月以上)

产品优势:

无需担保,无需抵押

申请便捷,轻松方便

期限灵活,12个月、24个月,36个月、48个月可自由选择

超低首付,最低仅需支付商品总金额的20%

服务到位,一对一个性化服务。



 

宜人贷——1-50万额度的无担保信用贷款

基本要求:年龄:22-55周岁,无户籍限制,上班族可申请,无单位限制,流水最低限额:4000元/月,连续3个月的银行流水
借款所需资料:1、身份证复印件;2、连续6个月工资流水;3、信用报告(带身份证去当地人民银行打印)。
产品特点:对信用记录无要求,
有无车产、房产均可
放款速度:7-10天
贷款周期:12-36月
月利率:0.78%


                                                                           
工薪贷-1-50万额度的无担保信用贷款
产品特点:放款速度:1-3天
贷款周期:12-24月
月利率:2.58%
申请条件:
户籍:本地外地年龄:22-55周岁征信:信用良好有少量逾期
有无车产、房产均可
上班族可申请,薪资发放要求:打卡,3个月连续流水,社保无要求,公积金无要求
必备材料:
身份证、居住证明、个人征信报告、工作证明、收入证明、银行打卡流水
车所有手续,车所有保险(交强险和商业险),工作证明(名片或宣传单或收入证明),外地人要住址证明,法人名下的贷款,还需营业执照副本、公司租赁合同,外地人要住址证明
企业名下公司公章原件,组织机构代码证等


                                                                  
薪易贷——无担保信用贷款1-30万

申请条件:无户籍要求,无信用记录信用良好有少量逾期均可申请,车房产不限;上班族可申请,具备打开薪资,银行流水最低限额为每月4000元,且连续3个月的流水。
产品特点:
放款速度——1-3天
贷款周期——3-36月
月利率——1.86-2.05%

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