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详解信用卡分期购车

  说起购车贷款,想必大家都不会感到陌生,而那些看似缓解了购车者经济压力的分期付款却有高额的利息,总之,即便不是购车,买房也好,或是其他信用卡消费也好,只要您选择了分期,伴随而来的必有一定额度的利率,总之银行和贷款机构是绝不会做亏本买卖的,这也许就是提前享受生活的代价。言归正传,在买车方面,选择贷款的方式也是层出不穷,除了常见的银行贷款和汽车金融公司贷款之外,有没有更为实惠的方式呢,答案就是编辑今天要介绍给大家的信用卡分期购车,一种更方便,利率更低的选择。

  首先声明这并不是一篇广告,是本着给购车者带来更多方便更加省钱的原则,编辑走访了北京地区可以办理信用卡分期购车的银行,对此业务的详情作出了调查,据悉,目前国内仅有5家商业银行可以办理信用卡贷款购车,分别是:招商银行、中国银行、建设银行、民生银行和宁波银行。而据调查,宁波银行目前仅在南方地区办理。而中国银行近期也取消了北京地区的信用卡贷款业务。接下来就让我们了解一下汽车贷款流程之信用卡购车,以及北京地区三家银行的信用卡分期购车方式,希望能给分期购车的朋友带来一些帮助。

  信用卡分期购车相比其他方式的优点缺点

   信用卡分期购车的优点及缺点

  先说说信用卡购车的特点,首先提到的零利率是信用卡购车的最大优点,也是编辑推荐给购车者的最重要的一条理由。

  优点

  ①低手续费零利率:

  相比银行贷款购车和汽车金融公司贷款购车,信用卡分期购车是没有利息的,当然所谓的零利率会在手续费上有所支出,不过对于较低的手续费来说,相比其他两种贷款方式还是一个更好的选择。

  当然不同车型的手续费也有所不用,总体来看,12期手续费率在3%~5%之间,24期在4%~7%之间。相比3年期以下银行贷款基准利率为5.4%,而大多数银行目前车贷利率在基准利率基础上上浮10%~30%,上浮10%后为5.94%~7.02%。而这个利率在汽车金融机构则会更高,甚至高于10%。不久前曝光的丰田金融发放高利贷就是一个例子。

   ②审批快速:

  审批快速也是信用卡分期购车一个优点,有些银行的信用卡贷款购车最快40分钟就可以审批完成,最长也不会超过3天,虽然审批速度快,但这也是由于信用卡购车的某些局限性所造成,凡事各有利弊,在后面将提到信用卡分期购车的缺点。

  ③便宜实惠:

  信用卡分期贷款购车除了缴纳部分手续费之外,完全同现金购车相同,从经销商优惠活动中我们可以了解,经常会提到全系现金优惠XX万,而这现金优惠也仅适用于一次性付款的购车者,信用卡分期购车则同于一次付清购车,无论是优惠,还是经销商购车赠送的礼品,都有权获得。并且,多数信用卡银行均有刷卡积分活动,购车刷卡后还能在银行换取相应积分礼品,可以说是一举两得。

  缺点

  审批快速虽然是信用卡购车的一个优点,但快速的审批是建立在较大的局限性上,就比如只有几款车,最高额度也只有那么多,想必审批过程一定不会很慢。

  ①局限于品牌

  每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型,在后面将会详细介绍,如果你想分期购买其他车型,对不起,只能找银行或者汽车金融机构贷款了。

  ②局限于一定额度

  同信用卡的使用一样,分期购车业务的信用卡也是有一定额度的,这也跟持卡者的工作及经济承受能力有一定关系,任何一家银行都不会把巨额财产借给没有担保的人。所以,想买豪车的人,还是不要选择信用卡分期贷款了。

  信用卡分期贷款购车的流程

  提交申请-审批-支付首付款-每月还款

  虽然有多家银行支持信用卡分期贷款购车,但在实施流程上基本是相同的,总体来看基本分以上五步,接下来编辑将对其作出详解。

    招商银行:“车购易”:

  优点:品牌较多,选择范围较广

  缺点:申请办理过程审核严格

  招商银行的信用卡分期购车官方业务名为“车购易”,只要是本行信用卡持卡用户均可申请办理,但审核过程比较严格,只有经过招商银行邀请或者经过认证的长时间持卡客户才可通过贷款审批。

  在车型选择上,目前与招商银行合作办理“车购易”的品牌共有18家,均是较为大众化的轿车,并且以合资品牌为主,包括广汽本田、东风本田、东风标致、北京现代、长安铃木、东风雪铁龙、上海大众斯柯达、广汽丰田、一汽丰田、通用雪佛兰、通用别克、一汽-大众、上海大众、东风悦达起亚、北京奔驰、一汽奥迪、东风日产、吉利汽车。以上品牌在北京地区基本均有合作经销商,支持信用卡分期购车的车型也相对齐全。车型选择性大是其最大优势。



  “车购易”购车流程

  如果你决定使用招商信用卡分期购车,那你一定有较多的车型选择,但却必须要经历较为严格的审核过程。

  “车购易”具体购车流程

  “车购易”之前的审查工作是极其严格的,要求客户提供的资料是十分详尽的:房产证、社保信息、驾驶证、工资证明、工资卡、工资卡近六个月的明细、信用卡等等,所有的原件都需要提供拍照,甚至工作人员还要到家里亲自踏勘现场拍照,而且要在工作人员陪同下亲自登陆劳动保障网页调出社保信息并拍照。其严格程度可见一斑。

  招商银行只提交办理信用卡,“车购易”业务要在网上或电话咨询

  提交资料通过审核,就可到店购车,车购易订单由经销商现场提供,持卡人填写完毕后交予经销商,需要注意的是首付不可使用招商信用卡支付,这也同于其他信用卡购车业务银行。

  招行针对车购易订单后台实时审核,一般在4小时之内给予审核结果,如遇特殊情况,审核时效相应延长。这也是编辑之前提到的信用卡分期购车审核速度快所体现的地方。审核通过后签订购车分期合同,您就可以开走爱车,然后分期还款了。

   建设银行:“龙卡购车分期付”

  优点:低手续费,北京地区合作经销商较多,方便快捷,仅需建行龙卡信用卡

  缺点:合作品牌相对较少

  中国建设银行的“龙卡购车分期付”最大的优势就在于其相对较低的手续费,如分12期还款,最高手续费率仅3%,还有部分车型可享0手续费,如分24期还款,手续费最高也仅仅达到7%,这在其他办理分期购车的银行中还是有不小的优势。

  在车型选择上,目前与建设银行合作办理“龙卡购车分期付”的品牌共有9家,虽相对较少,但涵盖了合资车型及进口车型,分别为广汽本田、一汽马自达、东风悦达起亚、北京现代、上海大众斯柯达、进口大众、长安铃木、东南汽车、东风标致。在北京地区建设银行的合作经销商也较多,以上品牌大部分车型均有涉及。

  中国建设银行合作车型

  “龙卡购车分期付”购车流程

  举例说明:张先生计划购买一辆家用轿车,在获知龙卡信用卡可办理零利息、低手续费率购车分期付款业务后,他决定使用龙卡购车分期付,帮助自己尽快实现购车梦想……

  需要提出的是,“龙卡购车分期付”顾名思义,信用卡使用的是建行的龙卡信用卡,同招商分期购车相同,信用卡还会用来分期还款,不过分期额度和信用额度是分开的,所以购车者不用担心购车后信用卡的使用问题。而相对于招商银行,建行在品牌上的选择相对较少,不过低利率的还是非常吸引人的。感兴趣的朋友不妨致电咨询。

  民生银行“购车通”:

  优点:拥有最低的首付,仅20%,

  缺点:合作品牌虽铺开的较广,但在北京地区车型相对略少。

  民生银行的确更加关注民生,“购车通”业务可最低首付车价的20%,进一步降低购车门槛。但由于活动开展时间较短,虽合作品牌很多,但车型及经销商相对较少,不过从当前情况来看,合作经销商和车型的增长速度还是比较快的。

  “购车通”办理流程

  同其他银行相关业务类似,“购车通”的办理流程也需要从审核到通过,唯一不同的是民生银行的信用卡与分期购车卡是分开的,虽然办理需要信用卡,但在分期购车中使用的仍旧是购车信用卡。

  “购车通”办理流程

  民生银行

  民生银行不但办理方便,手续费较低,而且分期付款有6期、12期、18期、20期及24期。增加了购车者的分期还款的选择,也更加的人性化。

  民生银行信用卡分期购车

  总结几家银行信用卡分期购车相关问题:

  ①我暂时没有信用卡,可否申办相关信用卡分期购车?

  答:您可通过我行的网点或发放人员等渠道办理信用卡之后,再申请办理信用卡分期购车。

  ②信用卡分期购车除了手续费之外,是否还要收取利息?

  答:不需要支付利息,根据分期期数的不用,我行向您收取相应的手续费。

  ③我该如何还款?

  答:相关业务的实际交易金额将按照您所选择的期数平均计入每月账单,您只需按对账单列示金额按月还款即可。相应的手续费将在您首月账单中一次收取。

  ④可以提前还款吗?能否退还手续费?

  答:可以拨打电话申请提前还款,但已收取的手续费不再退还。

总结:

  虽说信用卡分期购车的确更加方便实惠,但对于北京购车者来说,可能更加在乎能否有资格上牌买车,而限购后的汽车市场也受到了较大的影响,部分银行已经退出了北京地区的信用卡分期购车活动,比如中国银行的“车贷通”等业务,已经不在北京地区受理。而宁波银行也仅在北京有一家办事处,更多的相关业务只针对南方城市……以上编辑介绍的三家银行仍可使用信用卡贷款并享受零利率的优惠,希望文章能对购车者带来一些帮助,给那些分期购车的朋友一个新的选择。

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