贷款 贷款攻略 按时还款 银行贷款的还款攻略
银行贷款的还款攻略

一、简介

1. 种类:各类贷款均在合同中约定一种还款方式。

(1)等额本息还款法(均分法):每月归款金额相同,但本金和利息构成比例每月变化,随供款期数增加,利息逐月减少,本金逐月增加。

(2)等额本金还款法(递减法):每月归还金额递减。本金和利息还款构成比例中,每月本金相同,随供款期数增加,利息逐月减少。

(3)按月结息,到期还本:每月归还利息,到期一次性归还本金和结余最后一期利息。

(4)按季结息,到期还本:每季归还利息,到期一次性归还本金和结余最后一期利息。

(5)利随本清:到期一次性归还本金和利息。

2. 等额本息还款法与等额本金还款法区别

(1)如果按货币的时间价值计算,二种还款方式所付出的资金成本是一样的。

(2)等额本金还款法,采用了递减还款方式,所以相同期限的贷款,等额本金还款法支付的利息总额比等额本息还款法少。(3)采用何种还款方式,主要取决借款人的还款能力。

(4)等额本金还款法的还款压力随着时间的推移而减小,如果目前收入较高,但以后的预期收入不稳定,可采用等额本金还款法。

3. 还款日期的确定:

(1)按月结息,到期还本的,从次月起的合同约定日归还利息,本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。

(2)按季结息,到期还本的,每季的约定日归还利息,本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。

(3)每月还本付息的,从次月起的合同约定日(原则上可任意一天)归还本息,最后一期本息按合同约定的到期日期归还。(4)利随本清的,按合同约定的到期日期归还本金和利息。

(5)特殊情况:

1) 贷款到期遇节假日时不顺延,客户可以到期办理还款手续或提前几日还款。所以为了方便还款,客户在借款时,注意一般不要将到期日约定在节假日。

2) 变更还款帐户需提出申请,经银行同意后,签订还款帐户变更协议,并约定起用日期。

3) 客户可向银行申请变更还款期限。变更时需提出申请,经银行同意后,签订相应变更协议,并重新计算剩余期限的每期还款额。

4) 客户可通过电话银行、网上银行、对帐单、电话银行传真等方式查询还款记录。

二、方式1. 还款日前在约定的还款帐户中现金存入或转帐存入足够的还款金额,到约定的还款日期由银行自动扣收。2. 因为还款是由银行到期自动扣收的,而且由于银行已经实现全国联网,所以客户可以通过同城的其他银行网点或异地的银行网点,在还款帐户中存入还款金额,实现跨区域还款。3. 客户还可以委托第三人在银行无折(卡)存款。4. 如果客户所在地没有银行网点的,可以通过汇款方式,提前一定的时间将还款金额汇入银行的还款帐户。5. 依据公司法及支付结算办法规定,公司资金不能偿还个人贷款。但履行担保代偿责任或经公司股东会同意的除外。

三、提前还款与展期提前还款:1. 经银行同意后,个人贷款可以部分提前还款或全部提前还款。但按揭贷款利率不因提前还款而调整,按揭贷款期限不因借款人提前归还部份贷款本金而调整。

2. 提前还款流程:(1)提前向贷款经办机构提出申请;(2)在还款账户中存入提前还款金额;(3)经银行同意后,办理提前还款手续,部分提前还款的还须签订相关变更协议;

3. 展期:(1)客户确有合理原因,不能按期还款的,可以申请展期,但须经银行审批同意。(2)办理展期的流程与借款相同,申请条件比借款严格。展期时须将前段利息结清。

 四、组合还款法组合还款法为一种将贷款本金分阶段偿还,根据借款人的收入成长曲线,而为借款人"量身定做"的还款方式。包括递减还款法、递增还款法及任意还款法。

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