贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 四招教你节省房贷利息
四招教你节省房贷利息

房价越来越高,贷款所需支付的利息总额也水涨船高。如何节省贷款利息也成了目前房贷一族最关心的问题。下面给大家说说巧妙节省房贷利息的方法。  

尽量使用公积金贷款

众所周知,公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多,特别是7折优惠利率取消后,两者之间所还的利息差距将更大。因此贷款买房,公积金贷款最省钱。如果房价过高,购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式。

   选择等额本金还款方式

对于大部分借款人来说,贷款省钱主要有两种方式:缩短还款期限或者增加月供。房贷的还款方式中以等额本金和等额本息两种还款方式最为普遍。对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的借款人,可以转等额本息为等额本金方式还贷,达到省息的目的。

   等额本金还款方式就是将本金每月等额偿还,然后根据剩余本金计算利息,所以初期由于本金较多,将支付较多的利息,从而使还款额在初期较多,而在随后的时间每月递减,这种方式的好处是,由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出,比较适合还款能力较强的家庭。以贷款100万元20年期(假设利率为 5.94%)计算,采用等额本息还款法,利息超过71万元。而采取等额本金还款,支付利息款59.6475万元。两者相比,利息相差11万元左右。  

提前还款 缩短期限

对于收入较稳定、有额外收入来源,而且手中有一笔资金的借款人,还可以选择提前还款的方式减少利息增加的负担。提前贷款具有违约成本,不同银行对于提前还款的预约时间、还款年限、罚息方式等都有不同规定。需要指出的是,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,提前还款的意义就不大。

   巧用存款抵扣贷款利息 

对于有大量流动资金的借款人,可以通过银行某个业务达到用存款利息抵扣贷款利息的目的,但要注意的是,银行这项业务需收取一定费用,如工行的存贷通需要收取240元的年费,理财金账户可享受5折优惠,即120元/年,财富管理签约客户免收。所以借款人应考虑所节省的房贷利率是否能覆盖年费成本。

   借款人还可以选择个人贷款与存款相结合的房贷理财业务,只要客户的贷款还款卡内有活期存款,即可按相应比例抵扣贷款利息,本应获得0.36%利息,但却抵扣了贷款利息,并且卡内存款还是活期存款,随时支取,不受限制。如工行的“存贷通”、民生银行的“存抵贷”,此外,招行、建行均推出了类似的产品。

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