贷款 贷款攻略 申请并提交材料 企业用假材料向银行贷款 是探险还是取巧?
企业用假材料向银行贷款 是探险还是取巧?

  向银行贷款已是许多中小企业普遍患上的“通病”,在此情况下,一些银行的忠实“粉丝”,开始“病急乱投医”,找到造假师傅帮忙制造虚假材料,以期达到以假乱真的效果,迷惑银行的双眼,打开借贷之门。然而,这招真的奏效吗?恐怕多半是掩耳盗铃罢了,对于所有信息银行都会遵循“质疑-核实-去伪存真”的三步曲,究竟它会对哪些内容进行核实呢?不妨为你揭开神秘面纱。

  1.核实财务信息

  财务报表虽是可以弄虚作假,但若是与其他配套材料进行核实,便能够通过蛛丝马迹的细节发现,从中看出破绽。手段可谓是多种多样,形式变幻莫测,稍有不慎企业便遭遇天有不测风云。比如说,可以将财务报表与银行流水做比对,将现金流与财务报表上的现金科目进行核对;再比如,为防止银行流水也跟风“操作”、焕然一新,银行可通过抽查企业某一阶段的纳税发票,了解企业真实的利润所得;又或者,查看企业的水电缴费单,通过水电用量判断其生产产量是否存在合理性;又可能,通过抽查企业近期货物进出单据,了解企业的货物吞吐进出情况。

  除了以上种种,实际上还存在很多“打假”招数,比如让企业调出应付账款、明细账,了解企业向他人拖欠欠款的信息详情,包括欠款金额、时间长短等情况。此时此刻,你以为它还在老老实实进行调查吗?实际上,思路已经跳跃到了向“前辈”请教的点上,核查之余,连带着将明察暗访的工作也给做了,可能的情况是,向被拖欠企业了解企业一贯的信用道德和还债能力。

  2.核实生产经营状况

  对于企业生产经营情况,除了聆听企业主自我介绍式的演讲,以及各路材料的描“数”之外,实地考察对银行来说也是重中之重的环节,以便能够做到“耳听为虚,眼见为实”,心中有数。例如,亲临客户的生产车间、办公场地、库房等,以便对生产经营过程、公司规模、产品质量、内部管理等方面做到“有所知、有所悟”;再比如,对客户承包的项目及施工工地进行实地调查,了解项目进展、质量及付款情况。

  除了眼观六路以外,耳听八方历来都是与其不可拆散的组合。通过与客户往来企业的沟通,可以对客户产品品质和口碑有所了解,另外,也会对市场占有率展开摸底调查。

  3.核实申请材料真伪

  为防止企业伪造虚假材料,客户经理会穿梭在大街小巷,走访于工商、税务、技监、人行等各大机构,将申请材料是否来源于“正规军”搞得一清二楚。只有贷款卡、税务登记证、纳税发票、组织机构代码证、营业执照等相关材料经得起检验,才能赢得银行的初步信任。

  4.核实抵质押物与担保人

  抵质押物与担保人是风险把控的保护墙,只有围墙足够坚实,才能够起到“遮风挡雨”的作用,防止不良贷款的入侵。对于抵押物,客户经理会对其产权是否明晰、有效展开调查。此外,还会亲力亲为跟踪到评估、办理抵押登记、他项权利等各项环节,考虑周全到极致可谓是达到了密无不疏的境地。

  对于担保人的资信调查,还款意愿和还款能力仍是不可绕过的一个点,借款人所历经过的所有贷前审核流程,都会滴点不落的在担保人身上重复上演,确保其有足够强大的经济实力。此外,为了防止卷入法律纠纷的风波,它还会对担保人的担保意愿进行核实,并坚持双人调查和面签合同,以便有效将所有潜在风险隔离开来。

  材料弄虚作假 后果很严重?

  如果发现调查内容与企业提供的相关资料有出入,轻则客户经理会要求企业给予合情合理的解释,重则会直接宣判“死刑”。显然,材料弄虚作假之路是险阻而失效的,与其如此,不如让思维运行在安全而高效的轨道,看看怎样才能提高银行贷款审批通过的概率吧,具体攻略,请点击查看:企业提升贷款审批率的三绝招。

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