贷款 贷款攻略 省钱技巧 什么情况下房贷者提前还款不划算
什么情况下房贷者提前还款不划算

  房贷提前还款,后面月供压力就小了,如果投资,可能得到的收益比贷款利率高。相信很多市民都在犹豫是否提前还贷。但是,有些情况下提前房贷反而更不划算,下面详细为你解答。

  什么情况下房贷提前还款不划算?

  首先,投资收益高于房贷利率或对流动性要求较高的理财达人和小企业主们并不适合提前还贷。

  其次,“采用等额本息还款且还款期已达3年~5年以上的房贷客户,提前还款并不划算”,某资深理财师介绍,“由于等额本息法采用的是先还息后还本的方式,将全部贷款本息分摊到各月收取,前期月供中本金占比较低,归还的大多是利息,还款在3年~5年以上,利息已还了不少,越往后越相当于免息分期,此时部分提前还贷,无异于主动放弃低成本的资金使用权,颇不划算。”

  最后,申请贷款时享受了较高利率折扣(如7折~8.5折)的客户,也不适合提前还贷,因为从楼市调控和利率市场化的角度来看,这种优惠幅度将很难再现。当然,为了出售房屋而提前结清贷款的客户无需考虑上述因素,只是在“认房又认贷”的“限贷”政策之下,住房贷款的申请难度越来越大,更应珍惜。

  而且,貌似较高的贷款利率,其实包含了杠杆工具、信用成本、资金使用权、货币的时间价值等诸多的成本对价,投资者利用银行贷款提前获得了房屋的使用权。取得贷款所付出的时间、精力和钱财,已经做为“沉没成本”无法追回,所以建议安心享用这些劳心伤神才取得的资金使用权。

  该理财师建议,合理负债是财务规划的重要组成部分,负债不仅是“借鸡生蛋”的工具,也是“强制储蓄”的手段;从现金规划的角度来说,保持适度的流动性是防范风险、捕获机会的必备条件。何况,在当前信用货币扩张,利率水平较低的阶段,建议大家多使用银行贷款,不必忙着提前还贷。

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