贷款 贷款攻略 购房贷款 福州各银行禁止信用卡买房买车位分期付款
福州各银行禁止信用卡买房买车位分期付款

  近几年,各家银行信用卡分期付款业务开展得红红火火,客户持信用卡刷卡消费后,如果难以一次性还清还可以提前打电话申请最长为3年的分期付款。不过记者了解到,在房地产持续调控的背景下,客户持信用卡刷卡买房,榕各家银行均禁止受理分期付款业务。

  买房买车位均不能分期付款

  这几天,福州台江的陈小姐急得像热锅上的蚂蚁。眼看着每月8日的账单日即将来临,申请的信用卡分期付款却被银行拒绝。陈小姐说,上个月她在闽侯大学城附近购买了一套小户型房子,总价约为30万元。陈小姐本想申请按揭贷款10万元,但一次性付款可享受9.5折优惠,而且她手中的信用卡额度刚好达到10万元,因此陈小姐决定刷卡凑足余款,然后再申请分期付款。上个月底,陈小姐在开发商POS机上用信用卡一次性付款10万元。

  但随后的申请分期付款却遭到银行的拒绝。银行称,用信用卡买房、买车位,消费款不能申请分期付款。吃了“闭门羹”的陈小姐急得团团转。陈小姐说,如果早知道这样,还不如直接办理按揭贷款,省得再开口向他人借款了。

  事实上眼下各家银行均对刷卡买房分期付款业务下了禁令。记者昨日咨询了工行、建行、中信、华夏等银行信用卡客服热线,各家均明确称,按监管部门要求,用信用卡付房款不能申请分期付款。在榕业内人士表示,房地产持续调控,严禁信用卡买房分期付款是为了避免资金变相进入房地产领域。

  信用卡预借现金或可“曲线放贷”

  不过记者同时发现,银行的信用卡预借现金业务则并未明确指定用途,存在着曲线放贷的可能,目前少数银行有提供这项业务。该业务模式主要为:银行信用卡中心筛选后,由客服人员向部分信用良好的客户进行电话推荐。不需要抵押,客户同意后直接在线开通,2个工作日左右资金就可转到持卡人的储蓄卡上。信用卡预借现金业务与消费分期付款业务一样不收利息,只收分期手续费。手续费也与信用卡刷卡消费分期付款相类似,如一家股份制银行信用卡预借现金业务,2年期和3年期的月手续费率均为0.76%。

  与信用卡消费后再申请分期付款业务显著不同的是,预借现金业务相当于提前发放现金贷款给客户使用,而且该业务未明确指定用途。昨日记者拨打一家股份制银行信用卡客服热线咨询,客服人员表示,符合条件的客户申请预借现金业务后,资金会直接打到客户借记卡上供客户自由使用。对此,业内人士表示,这种业务有曲线放贷打“擦边球”的嫌疑。按规定,消费贷款只能用于购买汽车、房屋装修等指定用途,贷款资金不能进入楼市、股市等领域。

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  分期付款当心手续费

  作为一种理财工具,分期付款具备两大好处:一是减轻一次性付款过多的压力,提前满足大额消费需求,既提前享受生活之乐,又不至于带来短期资金周转压力;二是避免大额消费打乱资金使用节奏,降低大笔开支的现金需求压力,将结余资金用于其他理财所需,将提高资金的收益率。

  但是分期付款往往需要支付手续费,而这个手续费率远远高于银行同期贷款利息,即便是提前将分期付款还上甚至退货退款,手续费则是“覆水难收”的。当然,如今市场上也能看到“零手续费零利息”的各种活动,但是使用这种促销手段的多为高档电子消费品,贬值速度相对较快。

  分期付款也要货比三家

  记者对比部分银行费率发现,四大行的分期成本普遍较中小银行低。以分12期为例,四大行均为7.2%,而中小银行收费都高于此。以单笔消费1万元,分12期来计算,四大行收费720元,而最高的手续费则达到850元,相差130元。分期付款的期数越多,手续费越高。信用卡分期付款手续费率标准由各银行自行规定,并没有统一标准,因此费率高低差别较大,建议市民“货比三家”。

  费率成本高于同期贷款

  目前,各银行12期及12期以上的分期付款手续费率普遍高于同期商业贷款利率,换句话说,选择多期分期付款方式来进行支付并不便宜。

  以一笔1200元的消费为例,如选择分12期付款,那么,每期归还的本金为100元,按0.6%的月手续费率计算,每月实际需支付107.2元,换算成年利率达到7.2%,已在目前1年期贷款基准利率6%之上。

  但是,由于持卡人每月都只归还100元的本金,实际上,所欠本金应逐月递减,最后一个月实际只欠银行100元,却仍然要还107.2元,测算下来,持卡人所要支付的真正年利率将更高,远远高于同期商业贷款利率。

  此外,在各银行关于信用卡分期的规章中,绝大多数表示,一次性收取费用的,提前还款不退还剩余期数的手续费。分期收取的,还需要收取一定比例的提前还款手续费。因此,打算分期付款时务必要做到心中有数,否则即使提前还款,之前所交的手续费,或是接下来要分期交纳的费用都是必须付给银行的。

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