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银行叫停个人刷卡买房分期付款

  原标题:刷卡买房 银行叫停分期付款

  想买房但首付款不够,怎么办?有市民便想到了刷信用卡透支,靠申请分期付款来周转。不过,这种付款方式在部分银行将受到限制。昨日,商报记者走访市内商业银行发现,在房地产持续调控的背景下,客户如果持信用卡刷卡买房,部分商业银行已经不再受理这类消费的分期付款业务。如果客户持信用卡刷卡购买数码电器产品等,仍可以提前申请最长3年的分期付款。

  刷信用卡买房 申请分期付款遭拒

  “早知道不能办理分期付款,我就早点去找朋友借钱筹款了。”家住巴南区渝南大道的徐怡小姐说起这事就很着急。她说,眼看每月15日的账单日即将来临,申请的信用卡分期付款却被银行拒绝,这两天都在到处打电话找朋友借钱。原来,早在上个月中旬,她就决定下叉在大学城附近购买了一套两室两厅的商品房,总价约为70万元。按照银行首付三成的规定,徐小姐需要支付21万元的首付款,才能签订按揭贷款合同。

  但是,徐小姐手头还差近6万元的首付款。就在徐小姐犯难时,售楼顾问提醒说,可以先刷信用卡透支,然后申请分期付款慢慢还。徐小姐手中的信用卡额度刚好达到6万元,因此,徐小姐当即决定刷卡凑足首付款,然后再申请分期付款。上个月底,徐小姐在开发商POS机上,用信用卡刷卡付款6万元。

  不料,随后的申请分期付款却遭到银行“拒绝”。银行客服热线告诉徐小姐说,用信用卡买房无法申请分期付款。吃了“闭门羹”的徐小姐急得团团转。她说,如果早知道这样,还不如直接找朋友筹钱付首付,省得临时来向朋友借款,搞得手忙脚乱的。随后,商报记者以客户名义咨询了工行、建行、中信、华夏等银行信用卡客服热线,银行接线员明确表示,只要POS消费终端显示的是买房买车位,大宗商品批发领域用信用卡刷卡付款,不能申请分期付款。

  严控资金变相 流入房地产领域

  银行为何会对刷信用卡购房申请分期付款说“不”?市内商业银行人士透露,主要是因为随着房地产调控的持续,监管部门曾在上月警示房产企业行业风险,称目前内地房地产企业负债偏高,资金紧张情况未有根本解决,房地产信贷风险仍存在上升压力,未来将加强开发贷款等方面的监管。

  同时,银监会还要求对房地产贷款风险,要认真执行房地产调控政策,落实差别化房贷要求,加强名单制管理和压力测试。如果有客户用信用卡“曲线买房”付首付,无疑让信用卡的消费信贷功能转化成了小额贷款资金流入了房地产领域,风险不可估量,而且当前监管层正在严控房地产领域的各类风险。在银行业内人士看来,这一规定是在目前房产调控仍在深入的背景下,银行防范坏账风险,并限制某些客户利用房产类消费进行大额套现。

  信用卡提现不享受免息待遇

  如果没有POS机可以申请分期透支消费,而手里确实需要一笔现金该怎么办呢?记者采访发现,银行的信用卡预借现金业务则并未明确指定用途,存在着曲线放贷的可能。商报记者了解到,该业务模式主要为:银行信用卡中心筛选后,由客服人员向部分信用良好的客户进行电话推荐。不需要抵押,客户同意后直接在线开通,2个工作日左右资金就可转到持卡人的储蓄卡上。信用卡预借现金业务与消费分期付款业务一样不收利息,只收分期手续费。手续费也与信用卡刷卡消费分期付款类似,如一家银行信用卡预借现金业务,2年期和3年期的月手续费率均为0.76%。

  不过,银行理财师提醒持卡人,用信用卡提取现金不能享受免息期待遇,银行不仅要收取1%至2%不等的手续费,还要收取循环利息;循环利息按照日息万分之五计收,同时按月计收复利,因此大额透支取现最好不要利用信用卡预借现金业务,以免资金成本过高。同时,如果客户没有准备好还款资金,会造成信用卡逾期的后果,从而需要承担缴纳信用卡滞纳金、逾期利息、诉讼费等费用,信用卡用户逾期还款,还将产生不良信用记录,影响今后的个人贷款。

 

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