贷款 贷款攻略 省钱技巧 基准成楼市主流 仅剩2银行有优惠
基准成楼市主流 仅剩2银行有优惠

  近来,有购房者反馈,虽然新“国五条”中重申要严格实施差别化住房信贷政策,支持自住需求,但鉴于当前楼市销售大热,办理按揭购房的客户源源不断,不少银行基于额度考虑,通过调整首套房贷利率严控发放节奏,基准利率渐成楼市主流。但业内支招,选择资金往来最密集的银行,或有望申请优惠。

  基准成楼市主流

仅剩2银行房贷利率有优惠

  记者调查发现,目前柳州近有2家银行对首套房贷给予利率优惠。

  去年10月记者曾走访柳州13家商业银行,当时有8家银行对首套房贷执行5%~15%的优惠标准,农行、工行、中信、招商和光大5家银行则执行基准利率。但事实上,由于进入第四季度后,各家银行的信贷额度均呈不同程度的透支,所以当时购房者很难如愿申请到首套房贷的利率优惠。某国有银行柳州分行个贷部的负责人曾将此解释为:银行通过收紧利率优惠收窄信贷窗口,进而达到存贷平衡的目的。

  如今,虽然银行的信贷额度相对去年第四季度要宽裕不少,但购房者申请首套房贷利率优惠的情况并未明显改观。记者走访发现,新政出台后,柳州大部分银行的首套房贷利率已回归至基准水平,仅有中行和华夏银行仍针对“优质客户”推出小幅优惠。

  “与楼盘合作的数家银行中,目前只有中国银行对部分‘优质客户’执行优惠利率。”据香颂大道(资料 详细信息 图库)的销售人员介绍,若购房者购买中国银行的理财产品,且资质顺利通过评估,可申请5%的利率优惠,但“获批难度不小”。

  “贷款利率从优惠回升至基准,意味着将增加数万元的利息,对于那些掐着月供买房的购房者而言,有一定影响。”辉煌地产柳州公司副总经理麻斗卫表示。据悉,按贷款50万元还20年计算,基准利率下月供为3743元,9折利率则为3552元,两者相差191元。

  银行存“挑客”现象

  除了优惠减少,河东一楼盘负责人还透露,由于办理按揭贷款时,贷款申请人需要提供月还款金额2倍以上(含2倍)的收入证明,过去不少无法满足这一条件的购房者,通常会寻求置业顾问帮助,依靠一些“非常规手段”通过审批。但眼下银行对于客户的资质审核相当严格,不仅硬性条件不达标的客户难获贷款,就连各方面条件均符合要求的购房者,都要进行严格的资质审核。

  对此,市民王先生为包括自己在内的广大刚需购房者鸣不平:“国家政策提出要保护自住性需求,银行不给利率优惠就算了,还‘挑客’,让不让人买房了?”

  对于房贷现状,某商业银行个贷中心负责人表示,当前首套房贷的贷款额度“总体来讲没有问题”,审批与放款时长也“相对较快”,按此情形,不排除接下来房贷利率重现优惠的可能。

  不过他也坦承,由于受楼市整体回暖影响,居民购房意愿大增,近来上门申请住房贷款的客户非常多。但从经营角度分析,住房贷款并非“肥肉”,银行(尤其是商业银行)更倾向开展利润更高的中小企业贷款业务。加上自去年利率加速市场化以来,多家银行由于存贷差不断缩小,利润明显下滑,各家银行便有意将投资重心转向收益空间更高的经营性领域。

  “优质客户”仍可申请

  至于银行普遍存在的“挑客”问题,业内认为在当前情势下难以扭转。但有银行人士向购房者支招,在满足首次置业(以家庭为单位)并首付三成等基本条件下,只要购房者成为银行的“优质客户”,仍有办法向银行申请一定额度的优惠。具体注意事项如下:

  一是确保良好的个人信用,避免个人征信系统留下不良记。

  二是尽量选择拥有个人存款、股票和基金的银行贷款,若是代发工资的银行,则对该行的综合贡献度更高,最有可能被归类为优质客户,进而申请优惠。

  三是在资金充裕的前提下,办理房贷之前可在该行购买一定额度的理财产品,因为许多银行会要求客户绑定相应的理财产品才给予优惠利率。

  四是提供充足的收入证明和银行流水,若有兼职或其他收入来源,也一并提交流水清单,让银行认可自己的还款能力。

  最后,在经济条件允许的情况下,适度提高首付比例,也是促使银行降低利率标准的重要筹码。

  柳州部分银行房贷执行情况

  银行 首套房贷利率 审批贷款时长

  建设银行 基准 1~2周

  中国银行 9.5折~基准 1~2周

  农业银行 基准 4周以上

  工商银行 基准 2~4周

  中信银行 基准 2~4周

  华夏银行 9折~基准 1~2周

  兴业银行 基准 1~2周

  交通银行 基准 2~4周

  邮政储蓄银行 基准 4~5周

  (注:具体请以各银行当天执行情况为准)


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