贷款 贷款攻略 个人消费贷款 深圳中行:推出22个细分个贷产品体系
深圳中行:推出22个细分个贷产品体系

  时下,贷款难不仅困扰小微企业,也波及着个人。这个形势拷问着银行们的良心,也考验着其智慧。记者从中国银行深圳市分行获悉,自1998年在深圳地区首家推出个人信贷产品以来,深圳中行以一手房、二手房、商业用房按揭等传统交易类产品为基础,不断拓宽个人贷款产品类型,形成了以交易类、消费类、经营类用途为主干,多达22个细分领域的个贷产品体系,不仅担保方式多样、审批时效性强,而且授信方案灵活、利率低廉。面对这个浩大阵容,个人信贷还有多难?

  外汇留学贷利率优惠很给力

  深圳的留学热高烧不退,出国金融贷款业务让各路银行虎视眈眈。由于有海外资源和网点丰富的优势,中行率先推出外汇留学贷款,这是借款人本人或其法定被监护人已获批准在境外就读中学、大学及攻读硕士、博士等学位,用于支付所需学杂费和合理生活费用的外币贷款,币种包含美元、英镑、日元、欧元、澳元、加元和港币七种外币,可接受房产抵押、第三方自然人担保、中银保履约保证保险等担保方式,期限一般为一至六年,并享有最长2年还款宽限期,宽限期内仅还贷款利息,还款压力小。对于深圳的留学群体来说,这个产品最大亮点为利率优惠,贷款利率普遍在4.2%-5%,远低于人民币贷款利率。

  工薪贷最高可达100万元

  对于工薪阶层来说,大宗消费总是难免。记者从深圳中行了解到,工薪贷是中行向在深圳市具有持续稳定的工资收入的优质客户发放的,用于消费用途的贷款。该产品适用于公务员、事业单位员工、深圳年缴个税1万元以上人员,或连续6个月银行代发薪5000元以上企业的正式员工。客户可以选择采用自然人担保,或是购买中银保险的履约保证保险。期限最长3年,两年内可按月还息,到期还本,资金使用率高。贷款金额不超过客户年薪的三倍,最高可达100万元。

  商户的燃眉之急能迎刃而解

  对经商群体来说,如何解决现金流的燃眉之急,总是永恒的难题。中行的商户贷由此应运而生。据悉,这是指向深圳市小微企业主发放的用于解决其生产经营过程中的资金需求及经营场所装修资金需求的贷款。商户行业经营时间达2年、个人及家庭净资产达到50万元以上即可申请。担保方式为房产抵押或融资性担保公司担保,贷款金额最高为300万。用于解决其生产经营过程中的资金需求的贷款,金额可按近半年月均销售收入的3倍核定;用于经营场所装修资金需求的,按装修总额确定,贷款期限最长1年。

  ■ 彩由

  深圳中行在深圳拥有超140家营业网点,自助服务设备达3000多台,A T M机、自助终端的数量和交易额连续23年居深圳同业第一位的本地老牌金融机构。

  ■ 彩评

  随着金融创新尤其是融资结构和人们消费观念的改变,个人信贷业务获得了生机,并迅速成为金融领域的新蓝海。据观察,由于个人信贷业务具有经济资本占用少、风险分散、资产质量高、利息收入稳定、盈利空间大、衍生效益明显等特点,成为商业银行的重要战略性业务,因而越来越受商业银行的青睐。不过,随着个人信贷业务的迅速发展,业务管理中的一些问题和风险也开始显现。在记者看来,不能因为存在问题而放弃个人信贷业务的发展,反而更应当积极地进行金融产品创新,开发各种个人信贷业务产品来消除或减少风险。这不仅是商业银行自身发展的需要,也是未来个人金融服务的需求。如何漂亮打好“个贷”这张牌,银行家们需要“百家争鸣百花齐放”。

 

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