贷款 贷款攻略 购车贷款 银行收紧车贷 车市经销商5%业务受影响
银行收紧车贷 车市经销商5%业务受影响

  由于近期部分银行收紧了汽车消费贷款额度,银行对贷款购车客户的审核更加严格,这使得处于淡季的佛山车市更冷清。记者日前走访各大车城,仅部分经销商称近期金融贷款购车业务受到影响,影响范围占总销量的5%左右。

  车贷审批严格消费者改用信用卡贷款

  家住罗村的钟建江先生近期想贷款买车,接连在几大银行都碰壁,审查严格而且时间也很久,需要提供的资料太多,手续太繁琐。唯独信用卡贷款购车较为方便点,但是利率却要高一点。如果不用信用卡贷款,想要获得4S店介绍的银行免抵押贷款,利率畸高。

  “即使按照正常的房产抵押贷款购车,销售顾问说利率5%,但是回去仔细一算,发现比房贷的利率高多了。我原先想买一款10万元的车,利率是5%,贷款期限是3年,那总利息就是10万乘以5%乘以3,等于要还1.5万利息,分摊到每月的利息是15000/36=417元。可是不管你还了多少本金,比如到第二年你还欠本金6万,但是利息还是按照十万在收,这样折算起来就很不划算。不单利息这方面,而且银行车贷程序多,时间长,最后还是采用了信用卡分期还款购车的方式。”钟先生说。

  工商银行佛山分行李其军表示,现在车贷方面的审批要麻烦很多,比如需要提供贷款人的房产证或者购房合同、财产收入证明,或者本地人的担保证明等相关材料,审批起来时间最少都要一个星期。而工行的信用卡分期还款购车就相对审批更快,因为只需提供信用额度,3天就完成。相比基准利率贷款,信用卡分期还款购车每个月大概贵10元,但很多客户觉得个人车贷审批需要提供的资料太多,太麻烦,大多倾向于采用信用卡分期还款购车这种方式,现在信用卡贷款购车占据六成以上,很多人不在乎每个月多还10元钱了。

  利率暂时还没有变化

  银行审批严格,是否会影响到淡季的佛山车市呢?溢丰店总经理邓小雄表示,在佛山车贷市场,贷款购车的大多为年轻人,贷款购车也基本集中在20万元以下的价格区间,车贷业务占据销量的比例,自主品牌在10%左右,而合资品牌在20%,豪华品牌在25%左右。

  “我们去年和商业银行签订协议,可以提供不同的贷款购车服务。对于此次银行贷款收紧,企业目前对消费者的信贷政策暂时没有变化,合作银行对我们的车贷利率政策也没有变化,合作还是依旧照常进行。”邓小雄说。

  其实不管是企业、银行还是经销商,与银行合作开展汽车贷款消费业务,主要还是一个双方盈利平衡的问题。以经销商为例,其提供的贷款购车方面的利息优惠最后还是要经销商来埋单,所以,经销商与银行之间的合作主要还是看其利益诉求。如果经销商追求单车利润,自然就不愿承担太多的利息;但如果经销商希望获得更多的销售返点和更充足的现金流,就要在一个期限内卖掉更多的车。广汽丰田禾豪店总经理周小东表示,银行仅仅是审批严格而已,利率暂时还没有变化,而且现在贷款购车除了商业银行外,还可以选择丰田金融、通用金融等机构,因此银行审批严格影响不是太大。

  “按揭买楼几乎成了大多数购房者的消费首选方式,但按揭买车,远远不及楼市的普及率高。”顺德金图名总经理何卫武表示,“我们经营的自主品牌并不像GM集团或者丰田等,拥有自己的金融机构,由于没有自己的金融机构,四大国有银行对车贷控制得比较严,比如需要提供本地人的担保证明,还有房产证等苛刻条件,我们主要消费群体是工薪族,由于审批严,大多客户会选择现金购车,因此,车贷方面业务量占比每个月基本维持在两成左右。而银行审批严格只会对那些着急用车的消费者影响较大,一般贷款购车的人都是准备做足功课买车,着急用车的人大概会占5%,因此影响面不是很大。

  提醒

  贷款购车需要提供的材料:

  1、证件照:申请人近期免冠一寸彩色照片一张(不要求底色)

  2、身份证:申请人和共同申请人身份证

  3、驾驶证:申请人或共同申请人名下有效期内驾驶证

  4、现住址居住类证明(以下共3类)

  (1)您住在自己或直系亲属名下的房产

  房产证原件在自家提供房产证

  房产证原件不在自家提供购房合同/房贷合同

  没有办房产证提供土地证/宅基地证/村委开具房产证明

  (2)您住非本人名下的房产

  居住所在地村委会/居委会/小区物业/单位/派出所开具的居住证明

  (3)您是租房居住

  提供有效期内的房屋租赁合同

  5、收入类证明

  提供单位收入证明

  最近连续6个月个人账单

  如申请人100%控股/拥有个人独资企业,可用企业账单替代

  6、其他资产证明

  大额定期存单

  股票市值清单

  基金市值清单

  其他房产类证明

  一般需要贷款客户在贷款期间必须至少上指定车险(一般为:强制险、车船使用税,前两个必上,商业险:车损、三者、盗抢、不计免赔),且在贷款期间,4S店一般会收取贷款用户一定的续保押金(贷款期间一直上保险,则贷款结束后全部返还)

  [链接]零利率促销政策未受影响

  车贷业务审批严格,低首付甚至零利率等各大品牌亮出的诱人汽车贷款政策,消费者是否买账?

  “我们目前只通过丰田汽车金融公司与银行借贷,属于三方合作形式。”广汽丰田禾豪店总经理周小东介绍,由于金融公司会对借贷渠道及流程进行控制和监管,降低经销商单独向银行借贷的风险,至于零利率贷款购车是经销商短暂性推出的促销活动,并不是长期的,当然以后要看银行的政策,如果真的利率要提高,那零利率的促销模式会比现在受欢迎得多。

  雄峰日产市场部经理孙伟星分析,现在市场上推出的“零利率车贷”首付款一般在30%~50%之间,还款时间一般为1~3年,有些新的促销模式是可以将首付降低到2成,比如天籁首付只要3.78万,零利率的促销活动暂时没有。事实上,“零利率”并非意味着银行不收利息了,包括丰田、通用等汽车金融机构发放贷款,也不是没有利息,只是汽车公司将消费者应该支付的利息补贴进去,等于变相给消费者优惠。零利率实际上优惠的部分可能已附加到其他费用里,比如不少优惠车贷政策都会附加一些限制条件,不能享受降价优惠、指定购买保险等,对于精明的消费者而言,零利率究竟有多大吸引力还值得商榷。

  目前贷款购车的消费者主要有两种,一种是贷款购车者尽管手头资金尚不充裕,但想提前拥有汽车;另外一种是资金充足,但想利用贷款购车省下的资金再投资,这部分消费者会考虑贷款购车。

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