贷款 贷款攻略 省钱技巧 银行放贷趋向谨慎 半年房贷利率优惠难再
银行放贷趋向谨慎 半年房贷利率优惠难再

  进入7月,因“钱荒”被勒住脖颈的银行终于缓上气儿来。中国房地产报记者从多家银行内部人士处了解到,由于央行出手,6月下旬爆发的流动性危机现已大为缓解,银行的信贷紧缩情况正逐步恢复正常,但受此影响而上浮的房贷利率短期内恐难以下调。
  “央行的目的很明确,就是让我们自行梳理表外融资业务,控制放贷规模和速度。而以到今年下半年的短期来看,是否能维持正常状态的放贷节奏,完全取决于央行能否持续输入流动性。”一家商业银行信贷部门高管向中国房地产报记者表示,一旦出现信贷收紧的情况,房地产业自然率先受到冲击。
  上海浦发银行北京分行某支行行长在接受中国房地产报记者采访时亦表达了相同观点。他表示,虽然房地产不是钢铁、水泥这样“两高一剩”的限制性行业,但也是被归入“适度介入”一类,所以在信贷额度分配上会受到一定限制,“在我行的北京地区,(房地产业贷款)大概占贷款总额度的22%~25%”,而购房者所受的影响要远小于房地产企业。
  
八成房贷调至基准利率
  “在北京地区的二手房市场,大部分房贷利率优惠都没有了,80%多都调至基准利率,到年底甚至会超过基准利率。”北京伟嘉安捷投资担保有限公司企划部经理吴昊在接受中国房地产报记者采访时表示。
  而一手房市场或能稍显乐观。“现在多数首套房房贷都是基准利率了,但还有少数优质客户可获得9折利率优惠。”伟业我爱我家市场分析师孔丹告诉记者。
  “前段时间最紧张时有的银行已暂停一切贷款发放,房地产信贷只是其中的一部分。”上述商业银行信贷部门高管向本报记者透露,目前这种情形已有所好转,但“个贷的8.5折优惠下半年估计很难有了”。
  其实,早在今年4月“新国五条”出台后,首套房贷的优惠利率就已越来越鲜见。
  据吴昊介绍,今年3、4月份房贷发放较多,也能获得一定的优惠利率,但在新政后,信贷开始收紧,首套房贷款利率也随之上调,“二手房的利率优惠几近消失,一手房或许还能争取到,这要看开发商的信用和资质,以及与银行间的协调关系”。
  据伟嘉安捷统计,目前与其合作的银行中,已有2/3将首套房贷款利率8.5折取消,其中执行基准利率的包括农业银行、招商银行、北京银行、光大银行、民生银行、渣打银行;执行9折利率的有中国银行、邮政储蓄银行;只有工商银行、建设银行、交通银行等少数几家国有商业银行依然执行无附加条件的8.5折优惠利率。
  进入6月中旬,情况进一步加剧,除了优惠利率的消失,房贷审批速度也一同减缓,“审批时间上比原来要多一个星期。”孔丹表示。
  而资金流动性的恢复并没有使个贷利率随之回落,在房地产业内人士看来,这种情形很可能会持续下去,“放款额度和速度虽然会有所恢复,但贷款利率在限购限贷的大背景下难有下调”。吴昊和孔丹一致认为。
  银行“钱荒”,是近期房贷急剧收紧的根本原因,而其剧烈程度在6月第三周达到顶峰。“当时银行间隔夜拆借利率已逼近14%,而正常状态时不过3%~4%,可见市场流动性之差。”上述商业银行信贷部门高管告诉记者,由于上半年放贷过猛、外汇占款大幅回落以及临近季度考核节点等因素,直接导致了各银行的资本充盈程度不足。
  据国家统计局数据显示,1~5月份,房地产开发企业国内贷款8051亿元,同比增长27.9%;个人按揭贷款5404亿元,同比增长61.7%。开发贷与房贷放量均较大。
  几番博弈之后,央行虽然最终仍出手挽救了危局,但各银行仍惊魂未定,“这药下得有点猛”,上述银行信贷部门高管坦言,“虽然第一回合央行进行了妥协,但这并不代表其放弃了化解金融风险、优化金融资源配置的目标”。
  这不可避免地将导致未来银行在信贷发放上的谨慎。
  “购房者应该受到的影响不太大,主要是对开发商,因为开发贷受限会造成不小的资金压力”。吴昊表示,其中中小房企受冲击的情况会比较严重。
  
楼市交易量或下滑
  记者从多家银行了解到,虽然流动性得到了缓解,但信贷额度仍属紧张,“年度放贷额度是有限的,上半年放贷过多,下半年信贷环境将不会宽松。”上述浦发行支行行长表示。
  “银监会给的指导意见是让我们支持‘刚需’,但首套房贷利率8.5折优惠在下半年应该只是理论上的,购房者很难拿到。我们更倾向于给二套房放贷。”上述商业银行信贷部门高管表示。而在少数还保有8.5折优惠的银行,这一待遇也仅是面向极少数人,“只有信用资质非常好的优质客户才有可能获得这一利率折扣,比率非常小。”一华夏银行人士向记者表示。
  同样基于信贷的不宽松,伟业我爱我家集团副总裁胡景晖在接受记者采访时分析认为,下半年楼市交易量可能出现下滑,“至少不会高于上半年楼市交易量”。
  胡景晖表示,在继续支持合理的购房需求释放的政策引导之下,个人按揭贷款方面,银行还将维持原有放款力度,而开发企业得到的银行信贷量将会减少,加快销售进度获得回款将成为房企的主流策略,因此房价继续大幅上涨的可能性不大。
  在胡景晖看来,即便金融环境不太乐观,但多数房企仍不会通过降价来促销,“在经历2008年的教训后,绝大多数开发企业已经开始注重资金风险,并形成相应预案,近半年或者一年的信贷紧张局面依然在企业的可控范围之内,企业持币待购的现象屡见不鲜,近期各城市土地交易活跃、溢价明显便是最好的证明”。
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