贷款 贷款攻略 购车贷款 “钱荒”后 车贷升级转身
“钱荒”后 车贷升级转身

  据央行数据显示,截至7月16日,上海银行间同业隔夜拆放利率(Shibor)下跌28.68个基点至3.013%,相比6月平均利率6.58%已有明显回落。“钱荒高峰期已过。”财经界普遍认为。
  在“钱荒”最为剧烈的6月份,汽车信贷曾遭受冲击,部分银行车贷业务一度被“叫停”。据记者调查,截至7月中旬,多数银行均已逐步放开车贷业务,但车贷门槛却悄然提高。
  
须出示房产证
  “前段时间资金紧张,公司规定办理车贷者必须提供房产证,但以前并没有这样的规定。”7月15日,招商银行北京某支行信贷经理对记者表示。该经理同时表示,房产证是证明购车者财力的一个重要指标,除房产证外,购车指标、近三个月的银行流水账单、一年以上的社保和公积金缴纳证明等也是必要的材料。“购车人如果能提供全部这些材料,就可以顺利办理车贷”。
  记者又咨询了建设银行某支行,该行工作人员所说的条件比招行银行更为严格,比如北京户口。
  难道没有北京户口将不能在北京买车?该工作人员只说这是公司规定,不方便解释更多。记者联系到一位在某进口品牌汽车销售公司负责经销商银行信贷管理的资深经理,他告诉记者:“建行前期放贷规模过大,6月初央行停止了它的相关贷款业务,我公司与建行的合作主要在经销商提车贷款业务方面,‘钱荒’直接导致我们与建行的谈判条件增多,如我们须为经销商提供担保等;而消费者车贷方面通常是经销商自行与银行合作,银行提出更严格的限制不足为奇。但总体来讲,每家银行资金状况不一,提出的条件也不尽相同。”
  随后记者走访北京多家4S店。一汽丰田4S店的车贷专员告诉记者:“房产证确实是需要提供的,但要顺利从银行申请到贷款最好把其他材料也带上。”而关于拿到贷款的期限,该专员说:“材料齐全的话,贷款申请通常一周左右就可以批下来,这与以往差不多。”
  上海通用4S店的车贷专员则说:“我们合作的银行有很多家,消费者可以有不同的选择。现在不同银行的利率不太一样,建议与工行等五大商业银行签订合同。”
  记者发现,目前申请银行车贷除审批条件严格外,银行的放贷利率也比以往增大,通常是基准利率的基础上上浮20%至30%。以现行两年期贷款基准利率6.15%计算,上浮30%后为7.99%,两年须支付15.99%的利息。
  
可刷信用卡
  与传统银行车贷业务遇冷不同,使用信用卡成了银行推广车贷业务的“新门路”。
  一位驻上海大众4S店的工商银行工作人员对记者表示,直接刷信用卡办理分期就可以实现贷款买车,并且不收利息而只收取手续费;国有商业银行的手续费比股份制银行低,工行信用卡三年期的手续费在10%以内。比如购买一款30万元的大众品牌汽车,最高贷款在20万元,使用三年期还款,最低是9.5%的手续费,共1.9万元,可分摊至月付;但使用传统银行商贷,以基准利率上浮30%计算,3年下来共须支付利息约2.8万元,两者相差近1万元。
  记者就此咨询了一位银行业内人士,该人士表示使用信用卡办车贷是银行鼓励的一块业务,信用卡办理车贷可以免去房产证等审批要求;但存在的问题是购车者得拥有高额度的金卡、白金卡,并且不存在不良记录,如果额度不够向银行申请提高授信额度的时候银行照样会要求申请者提供相关财力证明以避免风险。
  记者从北京银行了解到,由于“钱荒”该银行已停止传统车贷业务,但仍开放信用卡车贷业务。而在诸如杭州、桂林、福州等二三线城市,部分商业银行尤其是本地城市商业银行,其车贷业务尚处于未开放状态。
  据上述银行业内人士透露,多数银行的一线城市支行抗风性能力强,但地方支行抗风性能力弱,五大国有商业银行也不例外,“钱荒”造成的影响可能会迫使地方银行放弃传统车贷这一块,但是信用卡车贷业务由于是一种支付预期,账面上表现为收入而不是支出,所以在未来可能会“逆势而上”。
 
 金融公司上位
  在信用卡车贷业务开始流行的同时,一些金融公司也在“钱荒”中找到了发展契机。
  记者了解到,北京多数4S店正在大力推行类似“低首付、低利率”的汽车金融服务,有的还用大字注明:“无需房产担保、三天就能提车、办理方便快捷”等字样。
  如某北京现代4S店针对2013款索纳塔八2.4L车型推出免息贷款活动,购车者可以选择“首付20%、12-24期0利息、36~60期低利息”和“首付50%,12期尾款付清,无利息无月供”两种金融方案。据该店工作人员介绍,活动日从7月1日起到9月30日结束。当记者询问是否其余车型也能享受该优惠,该工作人员表示目前店内仅针对索纳塔八2.4L车型有这两种金融解决方案,但消费者购买其他车型仍可以与现代汽车金融公司签订合同,选择适合的金融方案。
  “由于汽车金融信贷发展不成熟,汽车金融往往被商家当成一种促销手段使用,现在的汽车金融公司如大众金融、丰田金融、通用金融等,都会针对某特定车型推出特定的金融贷款服务。不过,经历‘钱荒’以后,银行商贷紧缩,消费者会更多考虑汽车金融,汽车金融也会相应地发生变化。”某汽车合资品牌的一位经销商负责人对记者表示。
  他同时表示:“来我们店购车的消费者,贷款购车的人比例在10%左右,而这些人当中选择汽车金融与传统银行商贷的比例基本持平,不过这一比例在以后可能会向汽车金融倾斜。”
  据记者了解,汽车金融公司的贷款与传统银行车贷相比,其利率高、手续费高,但优点是门槛低、无需房产等担保、审批时间短。另外,与4S店合作的汽车金融公司,除各大汽车厂家推出的自家金融公司外,还存在数量众多的小型汽车金融公司,这些公司部分存在着管理不规范的问题,譬如给消费者附带强制性保险。
  “越是高价车,消费者越有贷款意识,银行和金融公司也乐意放贷给这些消费者,所以,豪华车车贷受‘钱荒’的影响要大一些。但是从目前形势来看,‘钱荒’的影响仅仅是部分银行提高了贷款审批门槛,并且汽车金融公司将会受到青睐,这实质上是促进了车贷市场的升级转换。”一位汽车业内人士人士告诉记者。

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