贷款 贷款攻略 个人消费贷款 个人贷款要慎用 信用贷款好福利
个人贷款要慎用 信用贷款好福利

  个人贷款,主要是指以个人名义申请并获得的贷款,在品种上又可分为个人消费贷款和个人经营贷款(包括小微企业贷款、商业用房贷款等)。因各家银行的个人贷款产品和功能设计不同,选择不同商业银行的产品,客户所获得的产品、服务及需要支出的利息有所不同。

  一、要根据自身收入状况,合理确定贷款金额和贷款期限

  借款人贷款后,需要按时还本付息,由于贷款金额、期限及利率对每月还本付息额会产生很大影响,贷款金额越高、贷款期限越短,还款压力越大。因此,消费者申请贷款时,要量力而行。

  二、选择适合自己的还款方式

  一般来说,贷款期限短于一年的,还款方式大都采取按月付息到期还本或一次性还本付息。但对于期限超过一年的个人贷款,一般要采取按月归还月供的方式进行还款,目前大多数商业银行要求归还月供的方式分为等额还款和等额本金还款两种方式,部分商业银行已经实现了等额还款与等额本息还款方式之间的自由转换(如招商银行)。

  三、要善于利用商业银行的特色产品和功能,实现既便捷使用,又节省利息

  目前商业银行在提供贷款产品的同时,一般会附加一些功能和工具,善于使用这些功能和工具,能够使消费者得到更多的增值服务和综合效益。

  以小微企业贷款为例,尽管各家商业银行目前提供的贷款利率大体相当,也均采用了循环授信模式,但大部分商业银行仍然采用传统的手工申请并放款的模式,贷款使用和归还均不能达到便捷。而招行推出的小微贷款附加了“周转易”创新功能,该功能不仅支持转账汇款、POS机刷卡、网上支付多种付款途径,电话、网上都能办,确保小微贷款客户7天×24小时全天候随时使用贷款,还可实现贷款随借随还、按天计息,用一天付一天利息,不用款不计息,最大限度降低利息支出。

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