贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷收紧,贷款购房三大对策应对之
房贷收紧,贷款购房三大对策应对之

  银行放贷收紧不仅让进入销售旺季的房地产企业很担心,也让不少购房置业者很烦心。银行久久不能放款之余,利率水平又同时在上升,手握合同的购房族是越等越心慌。本期投资周刊为购房族详解目前的银行房贷政策。

  房贷一拖再拖换房族面临违约风险

  又到金九银十的季节,随着房价节节上升,不少刚需购房置业者最近也开始出手,但尴尬的是,不少真正有刚需的购房人却面临着房贷无法发放的难题。

  李小姐是广州人,准备结婚的她正在着手将她名下40平方米的小房子卖掉,和先生共同换一间稍大的房子。经过一个月的看房,7月份他们已经在海珠区找到一套86平方米的满意二手房,就等李小姐原来的房间出售。好不容易,小房子找到合适的买家,90万元的售价也让李小姐很满意。达成成交后,李小姐迅速与新看中的房子卖家签订协议,卖一买一,就等着旧房子的贷款顺利发放到位可拿出来做首付款。

  “可是银行迟迟没有放款,买家是在某国有大行申请的商业贷款,本来说商业贷款会比公积金贷款要快,一个多月就能放款,可是到现在已经两个月过去,一直都没音讯,银行也没法承诺放款时间,打电话过去说估计要等3个月。”李小姐说,买房子的一头,已经与原业主签订了协议,首付款期限快到了,再拿不出钱来就面临着违约风险,不仅定金没了,在房价不断攀升的情况下,也担心连房子都“飞”了。

  事实上,今年下半年以来,这样的情况并不少见,由于大部分银行贷款额度紧张,导致房贷放款大面积延误的情况较为严重。接近监管层的知情人士表示,近期接到相关房贷延误的信访也逐渐多起来。

  调查

  新增额度杯水车薪只能价高者得

  目前,珠三角范围内,不少的股份制银行已经事实上暂停了房贷业务,有部分甚至已经不再接受申请。向来额度较多的国有大行情况也好不了多少。最晚取消房贷折扣优惠的工行目前额度也非常紧张,新申请房贷的甚至需要利率上浮。中行、建行和农行同样是一贷难求。记者此前调查时,不少网点的工作人员都表示放款现在都说不准,估计要等3个月左右。那事实上意味着,不少购房者的置业梦或许无法在年内实现。

  “我们行最近已经拨了一笔额度专门满足此前的贷款申请,可也是杯水车薪。”某国有大行信贷业务员对记者表示,现在很多申请人都迫不及待,宁愿将利率稍微往上调以争取早点放款。

  “我们也在做动员工作,因为新下来的额度依然是有限的,只要客户愿意做出调整,我们就帮忙做申请,看能否争取到额度。之前其实还积压着很多八五折的申请,但贷款人不愿意调利率,我们也没有办法,只能慢慢等额度再次充足了,至于等到什么时候,真不好说,只能盼望明年年初有新额度。”

  事实上,珠三角二三线城市情况也亦如此。不少地方的中行、建行、邮政、广发、交行、招商等都已经执行首套房贷利率上浮10%的政策。记者计算过,商业贷款100万元,20年还款,基准利率比8.5折月供多568元,总利息多13.6万。若再上浮10%,则月供要再多近400元。

  探因

  额度、利润、成本多重压力房贷食之无味

  上述国有行信贷业务员表示,今年上半年房贷实在是太热了,房屋成交量不断上升。“我们上半年已经完成了全年的额度任务。现在已经是超额了,因此下半年就及时调整了政策,将利率往上调。”

  银行业内人士分析指出,现在央行额度控制很严,信贷资源紧张之下,银行都在调整结构,因此大部分中小股份制银行都暂停了房贷业务,将资金资源更多放到经营贷款和中小企业贷款中。“小微贷款利率现在基本都上浮30%,不少银行经营类贷款甚至已经上浮至50%,一年贷款利率绝对值算下来也有8%左右,5年以上房贷基准利率才6.55%利率,即便上浮1.1倍,也才7.2%,虽然按揭风险相对低,但利差空间也小很多,银行目前都不愿意这部分业务规模太大。”

  此外,该人士分析表示,房贷属于中长期贷款,从期限匹配角度来看,目前市场普遍预期中长期存款利率将率先放开,因此中长端的资金成本的上行压力大于短端。再加上房地产潜在风险,银行也要将住房按揭贷款控制在一定规模以内。

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