贷款 贷款攻略 个人消费贷款 无抵押贷款低息率要注意,大多数是骗局
无抵押贷款低息率要注意,大多数是骗局

  面向全国提供无抵押个人贷款”、“无需见面直接放款”、“无需预先交费,月息仅1%”……这些看上去相当优惠的贷款条件,对于很多急于用钱的个人和小微企业颇具吸引力。可是,记者近日从警方获悉,这些所谓无抵押贷款的广告背后蕴藏着巨大的诈骗陷阱,从最开始的放款前巧立名目收取前期费用,到如今承诺无需预先付费,却利用复制银行卡、套取密码等方式隐蔽划款。这种新型诈骗类型的诈骗手段变化升级之快,始料未及,贷款者绝不可掉以轻心。

  收取前期费用不放款

  准备自己创业开个服装小店的小叶,一直在为10多万元启动资金发愁,后来还是听朋友说网上有很多无抵押又低息的小额贷款公司。怀着试一试的心理,小叶通过网络搜索找到一家所谓的信贷公司,并拨通了对方张经理的电话。

  “我想短期贷款15万元,作为开店启动资金,请问手续怎么办?”

  “我们这里办理个人贷款不需要抵押,但是贷款人得有一定经济实力和还款能力,保证借款用于合法经营。”嘴上虽然说得头头是道,可这位张经理对贷款实际需要的证明文件却要求很低,只要两张身份证复印件即可。

  问明了还款时间、违约责任等一系列问题,小叶觉得这个公司提供的贷款办理手续便捷,又能马上拿到钱,便决定在这里申请。随即,小叶按照对方要求,提供了个人相关信息,包括“姓名、性别、身份证号码、居住地址”等,同时确认了其申请贷款的额度、期限和用途,并通过网络将身份证复印件发给了对方。

  仅仅5分钟后,对方便有了回复,称小叶的贷款申请审核已经通过,公司同意为其办理无抵押贷款,但先决条件是小叶需要先支付前3个月的利息。“支付利息是公司的交易惯例,目的主要是为了确认您的支付能力和贷款诚意。”张经理对这突如其来的费用如此解释。

  “反正是利息,早晚都要付的。”这么一想,小叶也觉得没什么不合理,便很快按照对方提供的账号将4500元汇给了对方。

  3天过去了,小叶却并没有等到放款,对方说正在为其准备放款,但他还需要再补交3000元的保证金。头期利息都已经付出去了,小叶虽然跟对方大大抱怨了一通,但还是在得到对方马上放款承诺的基础上,又汇去了3000元。几天后,对方依旧没有放款,小叶此时已经有了隐隐不安,当他再拨打张经理电话时,对方果然又提出,让小叶继续再交部分手续费。至此,小叶确定,自己这次是掉进了骗子的圈套。

  北京市公安局房山分局刑侦支队民警杨江浩告诉记者,这种通过巧立名目提前收费而实施诈骗的手段,曾经是无抵押贷款诈骗案件中最主要的作案方式。几乎有五成以上的借款人会在同一个贷款受骗过程中汇款超过两次,受骗金额小到数百元,多则数万元。

  快递银行卡实为复制

  记者了解到,虽然“提前付费”式诈骗曾经风靡一时,不过随着警方打击力度的增加和人们防骗意识的提升,这种方式成功率已经越来越低,而依旧是打着无抵押贷款招牌,但更具隐蔽性的新型诈骗手段正悄然登场。

  今年8月中旬,房山警方成功破获了一起新型贷款诈骗案件。自称“财富资源中心”的信贷公司的负责人熊经理,通过发布小额无抵押贷款的信息。

  在申请贷款的过程中,熊经理对贷款申请人提出的要求是:申请一张空白的银行卡专门用于打款;将这张银行卡原件和本人的身份证复印件通过顺丰快递送至其公司;由公司对其身份进行“包装”,包括为其制作在京工作证明、征信证明、收入证明等文件,然后再利用这些文件向银行申请无抵押贷款;贷款申请完毕后,公司会将银行卡再原封不动地寄回给申请人。

  在这个看起来很规范的贷款办理过程中,邮寄地址成了诈骗行为重要的障眼法。熊经理给每个申请人提供的邮寄地址都是“良乡某大街工商银行”,收件人为张伟强(化名),这个工商银行的地址确实是真的,就连这个张伟强也的确是该银行的员工。很多申请人正是在核实完这项信息后,才确信了该公司的真实性。

  这到底是怎么回事?杨江浩介绍说,骗子团伙其实跟银行毫无瓜葛,也并不认识这个张伟强,他们提供的地址虽然是真实的,可预留的电话号码却是团伙成员罗某的。这种情况下,快递员在通过预留电话联系收件人的过程中,自然就会找到冒牌的张伟强,快递就这样落入了罗某手中。

  对于熊经理一伙人来说,收到空白银行卡的目的并非办理贷款,而是要进行复制。当银行卡复制完毕后,他们会将银行卡、身份证复印件等材料快递回申请人。骗子团伙内的话务员会给申请人打电话,称贷款已经申请完毕,同时要求申请人向打款专用的那张银行卡内先打入3个月的利息作为保证金。

  此时,申请人往往都认为,银行卡在自己手里,密码也没有告诉对方,往自己卡里打钱没有风险,殊不知这正是骗子骗钱的关键一环。申请人存入资金后,骗子会以确认存入信息为由,要求对方通过电话输入银行卡密码,而骗子的电话其实都是带有模音功能的特制电话,能将对方输入的号码进行显示,这样一来便可轻松获取申请人的银行卡的密码。

  有了复制的信用卡,又掌握了密码,申请人预付的所谓3个月利息便成了骗子的囊中之物。

  套取储户信息同行转款

  很多时候,骗子为了能够织就更加具有诱惑性和隐蔽性的骗局,也在不断地做着研究,诈骗手段不断升级,让人防不胜防。

  在房山警方此前破获的另一起案件中,嫌疑人同样是以发放低息贷款为诱饵。但他们在诈骗过程中,既不需要对方预先支付任何费用,也不要求邮寄信用卡原件,而只是以需要进行审核为由要求客户邮寄身份证复印件和银行卡复印件。

  在收到客户递交的文件后,嫌疑人便会谎称其已经审核通过可以得到贷款,随之要求客户在指定的银行办理一张全新的银行卡,用于放款和还款专用。而且,嫌疑人会要求,客户办理银行卡的同时要开通手机银行和电话银行功能,并将电话银行和手机银行绑定为嫌疑人的电话号码,然后告知银行卡密码。对此,嫌疑人的解释是,在他们放款之后可随时跟踪款项情况,并可方便地从该卡中取回客户每月的还款和利息。

  对于一般申请贷款的人来说,自己办理了一张空白银行卡,里面没有自己的一分钱,即使告诉对方银行卡密码,也不可能会有任何损失。在这种心态下,大部分人都会大方地按照骗子的要求一一落实。可过段时间,很多人却发现,自己另外一张银行储蓄卡内的存款已被莫名其妙地转走了。

  原来,骗子在这一个看似“安全无忧”的贷款过程中,巧妙地利用了部分银行现有的同户名银行卡之间自由转账服务。

  例如,一储户用自己的名字在某一银行同时办理了两张银行卡,那么当他用自己的身份信息登录网上银行、电话银行时,便可以方便地在两张银行卡之间进行转账,而无需特别的安全确认。

  “这种诈骗模式,自始至终贷款申请人都不需要主动缴纳或存入一分钱,看起来很安全,事实上却面临着更大风险。”杨江浩说

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