贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷下不来,利率涨一成,开放商和银行谁对谁错
房贷下不来,利率涨一成,开放商和银行谁对谁错


  新快报讯黄金周假期,一众广地花园的准业主都愁得团团转,两个月了,房贷还没有批下来,又要眼睁睁看着加息了。9月24日,番禺广地花园多名准业主收到了负责贷款业务银行的通知:首套房贷款利率上浮10%。进入第四季度,广州多家银行纷纷上调房贷利率,购房者利息成本水涨船高,供房的担子瞬间加重不少。

  “平价房”只能用商业贷款

  加息的消息愁坏了广地花园的准业主木子(人物均为化名)。原来,她的购房合同交给开发商已近两个月时间,但是房贷手续还办不下来。房贷利率上涨10%,意味着今后她月供要多交400多元,30年期算下来,一共多交约16万元。

  从去年开始,白领木子便开始为自己的第一套房子忙碌着。从看楼到做决定,花了快一年。今年以来,她眼看着一些楼盘在悄悄涨价,便有些心急了。位于番禺的广地花园地理位置、小区绿化比较符合她的要求,而且,单价比周边小区便宜1000至2000元。于是,她决定在广地花园购买一套总价约160万元的房子。

  今年7月19日,木子与开发商广州圣地房地产开发有限公司(下称圣地公司)签订了代购合同,并支付了首付款。“圣地公司规定,只能选择一家银行做房贷,而且还不能用住房公积金。”木子说,当时也想争取更好的购房条件,但是因为单价便宜不好讨价还价,最后只能听从开发商安排。

  今年8月下旬,圣地公司与木子签订了正式的购房合同,接下来轮到办理房贷手续,木子把申请房贷需要提供的材料都交给圣地公司,开始等候银行的同意贷款书。

  交首期两个月未拿到同贷书

  同贷书一天不下来,按揭一天没着落,房贷利率就没个准信。等到9月,木子坐不住了,便问银行工作人员。从木子9月17日与银行办事人员小娟的一段对话中可见,同贷书没办下来是因为购房合同“还没出来”。

  木子最担心的事还是发生了。9月24日,小娟在业主群里发消息,该银行的首套房贷款利率上浮了10%,但40多名准业主还没拿到同贷书。

  与木子一样,准业主赵明和莉莉也非常焦虑。赵明在7月中旬支付了首付款,不久之后签订了购房合同。莉莉在6月支付了首期,9月办理了购房合同。但他们三人都没有收到同贷书,只好眼睁睁地看着月供款在上涨。

  办理房贷手续需要业主、开发商双方的各种申请材料。木子、赵明和莉莉都认为,既然他们已经把材料交齐了,而房贷手续迟迟办不下来,开发商难辞其咎。

  银行商贷100万买房,利率涨10%后

  算笔账

  30年利息多16万

  月供多438元

  因为银行同贷书迟迟未办下来,这得多交多少钱?准业主木子以自己为例算了一笔账:商业贷款100万元,30年期,原来预计月供6353元,利息约为128万元。

  如今贷款利率上涨10%,月供6791元,多了438元,利息涨至144万元左右。30年下来,利息相差大约16万元。

  另一位准业主赵明贷款约130万元,压力更大。于是,他一度向圣地公司提出退房请求,但遭到拒绝,对方给出的理由是已经在办理相关手续,退不了。

  木子认为,退房会令他们损失多少钱是无法计算的。“如果我们把首期款这笔钱存银行作定期或者做理财,收益完全不一样。另外,这半年的房价涨了那么多,如果当初买别的楼盘,(利息)肯定没有现在贵。另外,我们还耗费了大量时间、精力在里面。”木子说。

  ■开发商说

  事因银行收紧房贷

  昨天上午来到圣地公司,向在场工作人员表达了采访请求,对方拒绝了。随后,记者找到了一名李姓经理的联系方式,李经理透露,其实有部分业主的房贷手续已办妥,未办妥的只是比较靠后一批的。

  她表示,房贷手续进度慢,原因不全是出在开发商身上,国家对房地产业的宏观调控政策、银行利率的调整都是影响因素,但这些因素不是开发商可以控制的。

  ■银行说

  开发商迟交申请材料

  根据银行工作人员小娟与木子9月17日的对话记录,当时木子的合同“还没出来”,意思是圣地公司未将合同提交给银行。而根据9月24日的对话记录,小娟对房贷利率上浮的原因归结为政策的原因,“谁也没有办法”。小娟还告诉木子,由于费率变动,她要对没有出贷的业主重新做一遍资金流水分析。

  ■背景

  年底收紧房贷是常态

  银行信贷额度“年初松、年底紧”在业内较为常见,而今年以来,房地产贷款增加较快,使得各银行贷款额度变得更为紧张。10月以来,不少银行的房贷利率纷纷上涨。

  另外,银行出于经营考虑,对房贷业务的积极性不高。这是由于房贷业务净息差较小,央行又严控贷款额度,银行不乐意把宝贵的贷款额度用在房贷上。

  一般来说,房贷利率上涨后,工薪族会选择提前还贷,这是因为提前还贷越早,支付给银行的利息越少。不过,如果购房者享受公积金贷款和优惠折扣,或者有其他更好的投资理财项目的话,则不适宜选择提前还贷。

  观点

  韩世同:应明确责任者

  广地花园长期备受假按揭、重复抵押等纠纷困扰,曾陷入巨大的债务危机,后又更改过股东及法人代表。2012年,广地花园新东家与圣地公司达成合作协议,由后者出资还清广地涉及金融机构的债务,广地以解封的房屋产权进行置换。

  房地产专家韩世同昨日接受新快报记者采访时表示,关于这次纠纷,不妨如实反映广地花园准业主们的诉求。“拖了比较长的时间未办妥同贷书,是银行还是开发商的责任?谁的责任谁就来负担,可寻求法律或者仲裁机构协助。”韩世同表示。

  律师:附带条件对业主不利

  广东胜伦律师事务所律师王欣亮分析,准业主们在购房时相当于接受了一些附带条件,包括不能使用公积金、只能在一家银行办房贷这两个条件。王欣亮说,开发商为了卖掉房子,往往设置一些比较复杂的商业条款,附带条件比较苛刻。

  大部分的一手房前期手续的办理程序是这样的:购房者支付定金、开发商办理房贷手续、购房者支付首付款。但广地花园的业主则是:购房者先支付定金和首付款,再等开发商办理房贷手续。

  “这又是一处交易风险,一旦购房者想要退房的时候,会处于比较被动的地位。再加上上述的两个附带条件,总体来看,这样购房风险是比较高的。”王欣亮表示,但购房者却同意了这些条件,这是相对不利的因素。

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