贷款 贷款攻略 购房贷款 多重推手致北京房贷收紧 11月后或更严峻
多重推手致北京房贷收紧 11月后或更严峻

    昨日(9月11日),有媒体报道,在北京地区,平安、民生、兴业等多家银行已暂停房贷业务。

    两周前,21世纪网曾实地走访各银行网点,其中交行、农行、工行等网点工作人员明确表示,银行办理房贷可享受85折、9折不等的利率优惠,当时仅有广发银行一家网点工作人员表明,银行暂时没有额度,暂时不能办理房贷。

    9月11日,21世纪网就银行暂停房贷一事继续咨询银行。平安银行光华路支行个贷中心员工表示,平安银行已暂停房贷业务;民生银行奥运村支行工作人员称,现在银行没有额度。但在询问兴业银行东单支行工作人员时,其表示,北京地区可以办理贷款。

    针对“暂停”房贷的现象,有多位相关人士表示,暂停房贷并不是官方口径的停止贷款,只是个别银行、个别网点额度用完。从现在的情况看,11月份后会更紧张,很可能出现接的单子次年放款的情况。

    紧张的房贷

    楼市“金九银十”到来之际,传来银行暂停房贷的消息。

    从事房地产贷款服务的伟嘉安捷公司企划经理吴昊对“暂停”一说不以为然。吴昊表示,“停贷是什么概念?是银行不接这样的业务。银行现在还在接单,没有停房贷,现在只是额度紧张,不太而已。现在各家银行贷款比较紧张,放贷的速度拉长。银行真正不接单,可能是在12月份。”

    “只能说收紧房贷,的确有银行收紧住房贷款。大的银行、资金充裕的银行没有听说停止房贷。小的银行、资金实力不太雄厚的商业银行可能停止房贷。这并不是收到停贷通知,只是和全年放贷量有关。”我爱我家一名工作人员表示。

    中原地产市场研究部总监张大伟认为,事实上这几个银行做的比较少,但是不能说停贷,不管是折扣还是放款,现在都比6月份好一点。暂停房贷并不是官方口径。

    据了解,目前为止,并未获知有银行总行明确表示,该行已暂停房贷。

    工行北京分行宣传科工作人员对21世纪网表示,“工行在北京地区没有暂停房贷,现在首套房执行九折利率优惠。”

    民生银行总行办公室工作人员称,“我们从来没有下过通知说房贷不做。”

    吴昊认为,“并不是总行发文说停止,只是没有额度,或者只是个别的支行没有额度,”

    张大伟表示,现在的情况要好于六月份,“在6月份有的银行不接单,现在一个月贷款能批下来,但时间不确定,年初基本上5-10个工作日可以批贷。现在审批没有问题,银行都接单。”

    据了解,现在住房优惠已经不多。张大伟表示,“现在外资银行有85折、88折优惠,现在国内银行很多都是9折,95折。能做到85折难度很大。”

    “首套房的优惠利率减少,有银行利率优惠取消。能拿到九折的利率优惠已经不错了。” 我爱我家工作人员表示。

    吴昊称,“八五折优惠利率逐渐收紧,个别优质客户是九折,大部分是基准利率。”

    三原因致房贷紧张

    对于本轮房贷的紧张,业内人士均表示,是多重因素造成的。

    首先,按时间来算,房贷收紧并不是今年突发,而是传统规律使然。

    吴昊认为,银行每年在第三季度、第四季度额度都会紧张,这是传统惯例。

    我爱我家工作人员也表示,往年的九月份也存在这样的情况,“每年年中过后,有些银行没有贷款额度,并不是今年特殊。”

    另外,上半年商品房成交量的增加以及银行信贷资源的调整都是推手。

    如上图,统计局的数据显示,今年商品房销售面积和商品房销售额均较去年有大幅增长。

    吴昊表示,受国五条影响,上半年交易量上涨,交易量的增加使得上半年出现了集中放贷的情况,导致下半年贷款额度吃紧。

    “可能一些银行在制定全年放贷量的时候觉得今年市场会比较惨淡,所以把放贷量任务制定的低一些,只是没想到今年的房地产市场还不错,所以剩余的额度不多或者用完。”我爱我家工作人员表示。

    中报数据显示,2013年上半年,工行个人住房贷款较上年末增加2,061.74亿元,增长15.4%,同比多增1,792.61亿元;农行个人住房贷款11,893.25 亿元,较上年末增加1,383.26亿元,增长13.2%;中行个人住房抵押贷款较上年增加了1149.31亿元;建行个人住房贷款增加1,711.71亿元,增幅11.20%。

    上半年,四大行在个人住房贷款方面的增加的规模均超过千亿,而单家股份制银行全部的住房贷款额度都不及四大行增加的额度。例如,截至上半年末,华夏银行个人住房抵押贷款864.37亿元,较去年底增加136.44亿元;民生银行住房贷款金额为661.16亿元。

    第三,近年来各家银行都在倡导转型,对信贷资源的调配亦是导致本轮房贷紧张的原因之一。

    例如“住房贷款做的不多,以经营贷款为主”的平安银行,今年上半年的住房按揭贷款余额703.04亿元,较去年年底下降1.02亿元,占比从9.77%下降到8.94%。整个上半年,平安银行只放款75亿元,与四大行的新增规模相去甚远。

    与住房贷款占比下降相对应的是,平安银行的经营性贷款、汽车贷款都有所增加。

    民生银行方面,总行办工作人员表示,“现在银行信贷转型,主要的信贷资源集中在小微上。”

    中报数据显示,截至上半年末,民生银行在小微企业贷款余额占个人贷款和垫款类的70.77%,且较去年提高2.58%。但住房贷款的比例由15.36%下降至11.93%。

    招商银行由于大力发展小微企业信贷,中报数据显示,个人经营性贷款占比上升,个人住房贷款占比下降。个人住房贷款较上年末缩减214.78亿元,占比减少2.65%。

    兴业银行则主动调整优化个人贷款结构,个人住房和个人商用房贷款占比进一步下降。

    吴昊表示,现在银行信贷资源倾斜,银行都把贷款额度放在企业贷款、小微贷款上,个人住房贷款额度紧张。而且,“银行房贷额度是在每年年初做预算的时候已定了大方向,这两年房地产市场波动比较频繁,银行在房贷方面的额度与06年-09年相比是减少了。”

    房贷成为鸡肋?

    银行在房贷业务上的态度转变,亦反应了银行对楼市的警觉。

    中报数据显示,上半年,招商银行个人住房贷款不良率从去年年底的0.22%上升到今年上半年末的0.30%。

    建行个人住房贷款不良贷款余额为31.11亿元,较上年增加3.02亿元,但由于上半年房贷规模增加较大,因此不良率与上年末持平,为0.18%。

    平安银行由于上半年房贷(含住房按揭贷款)发放量减少,致使贷款余额下降,该行住房按揭贷款不良率较上年末增加0.15个百分点。

    银行是依靠运作资金牟利的,对风险有着本能的厌恶情绪,一有风吹草动就立刻警觉,因此,银行向来都是喜欢锦上添花,而不是雪中送炭。

    房贷虽然说是支持居民自住房的需求,满足百姓安居置业的大事,但房贷一般打折,相比其他贷款而言,利润低,而且随着未来楼市的不确定性,房贷对于银行来说,俨然已成为鸡肋。

    对于房贷的未来表现,张大伟认为,“按照中国抵押率来说,一二线城市,首付三成风险不是太高。”

    “收紧是一个趋势,现在银行建议在9-10月份能办理贷款的尽量办理,新增的贷款比较小,额度紧张,有贷款需求马上审批马上做。从现在的情况看,11月份就会更紧张,很可能出现接的单子次年放款,贷款挪到下年进行。”


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