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天津包协与中国民生银行“个人银团贷款”实施细则

  “个人银团贷款”的实施细则

  中国民生银行针对天津市包装协会的会员单位隆重推出“个人银团贷款”,个人银团贷款以“自组银团、互助创业”为基础,由3-5个自然人自愿组成商户联合担保体,向中国民生银行申请用于生产或投资经营活动的人民币授信。自中国民生银行“个人银团贷款”产品投放天津市场以来,收效显著,现具体介绍个人银团贷款的基本条件:

  一、个人银团贷款的基本条件:

  (一)“个人银团贷款”成员数量控制在3-5户(含),其成员及所控制企业均在我行开立结算账户,所有成员应为“个人银团贷款”中任一成员在我行发生的授信业务提供连带责任担保;

  (二)“个人银团贷款”成员在本行业从业5年以上,企业成立3年以上;

  (三)同一借款人只能加入一个“个人银团贷款”;

  (四)“个人银团贷款”各成员家庭实物净资产均不得低于50万元,且家庭及其控制企业的净资产均不得低于200万元;

  (五)“个人银团贷款”成员需相互熟识、具有相近的家庭资产总额和业务经营规模,在天津市行政区域内有固定经营场所,原则上为同行业企业、同协会企业或为行业上下游企业,且拥有自置住房;

  (六)所有“个人银团贷款”成员均无不良信用记录、无不良嗜好,且具有代偿债务的意愿和能力;

  (七)所有“个人银团贷款”成员之间不得为关系人,具体指:

  1、配偶、三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系;

  2、主要收入来源于同一企业的股东关系、交叉持股关系或控股关系;

  3、其他关联关系,导致财产收入来源相同或经营风险无法分散的。

  (八)“个人银团贷款”成员需有天津市包装协会推荐且年销售额高于1000万元。

  二、个人银团贷款的授信要素:

  (一)授信品种:授信额度项下短期贷款。

  (二)授信额度管理:“个人银团贷款”成员个人申请的最高授信额度不超过家庭及其控制企业净资产,单一保证方式下,单笔授信额度不超过300万元。

  (三)授信用途:授信资金仅限用于“个人银团贷款”内商户生产经营活动中短期流动资金周转,不得从事国家法律法规明确禁止的经营项目。

  (四)授信期限:“个人银团贷款”授信额度有效期最长为1年。

  三、个人银团贷款的授信定价

  出账方式为一轮银行承兑汇票50%敞口;额度占用费6%/年;或

  1、联保体下,各成员均提供房产抵押的担保方式,联保体保证金比例10%;

  2、联保体下,部分成员提供房产抵押的担保方式:

  (1)提供房产抵押的,联保体保证金比例10%;

  (2)未提供房产抵押的,联保体保证金比例15%;

  3、联保体下,单一保证的担保方式,联保体保证金比例20%。

  四、个人银团贷款成员所需准备资料

  1、借款人及其配偶、抵押人及共有人和保证人身份资料(身份证、户口本)

  2、婚姻状况资料/婚姻状况声明(结婚证等)若夫妻在一户口本无需提供结婚证

  3、借款人家庭资产证明(夫妻名下的车本及房屋产权证)

  4、抵押物的房本(2证合一)

  公司资料:

  1、营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、验资报告、公司章程

  2、09、2010年末、2011年即期财务报表,纳税申报表(如有且能体现企业实际情况)

  3、特许经营许可证(特殊行业)


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