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0利率高手续费 汽车贷款哪种方式适合你

  贷款买车已不再是件新鲜事了,而众多车主在面对厂家打出的“0利率”口号时,也不觉动了心。可面对几种主流的车贷方式里,究竟哪种才是最适合你的呢?

  四种贷款方式优劣势对比:

  我们常见的四种车贷方式为房产抵押消费贷款、车辆抵押、信用卡分期购车、汽车金融公司贷款。其中利用抵押房产这种贷款方式是在银行中最受欢迎、接受度最高的一种,相对来说这种贷款方式比较容易批贷,贷款期限更长,车型几乎不受限制。而没有房产证的消费者,可以直接用所购买的车辆作为抵押物向银行贷款,这种贷款方式最低可坐到2成,贷款年限最长为5年,不过支持此种条件的贷款银行却不多。而信用卡分期付款的缺点在于手续费比较高。对比前三种 ,选择金融公司贷款方式的车主也比较多,原因是因为门槛相对较低,不过,在手续费和利息却比较高。

四种贷款方式优劣势对比
优点
缺点
房产抵押消费贷款比较容易批贷,贷款期限更长,车型几乎不受限制,借款人每月的月供压力也会比较小。申请手续复杂、门槛高,放款时间也比较长。
车辆抵押首付可以做到最低两成,期限最长5年。对于借款人往往有户口、收入、学历的限制,并要求借款人向银行指定的担保公司或保险公司支付一定担保费或保险费;另外,贷款利率也多数在10%以上
信用卡分期购车持卡人只需支付一定的手续费即可按照约定分期支付购车款。虽然号称"零利率",手续费却并不低。
汽车金融公司无需通过银行,门槛最低。手续费和利息较高。
制表:太平洋汽车网http://www.pcauto.com.cn/

  此外,金融公司普通贷款方式和银行贷款相比,在申请贷款时,消费者都需要向贷款机构(银行或者金融公司)提供身份证明、驾照、居住证明(外地户口)、收入证明等文件,根据贷款方式的不同,银行和金融公司还需要消费者提供房产证。而在审批时,银行相比汽车金融公司流程要稍微繁琐。

贷款审批时间与放款时间对比
银行金融公司
条件本地户籍 财产和第三方担保收入稳定,信用良好
流程经销店选车—申请贷款—银行调查审批—提车选择车贷产品—车贷申请—审批—提车
审批时间5~15个工作日内1~5个工作日内
放款时间车辆上牌抵押
手续办完后才放贷
审批通过后即可放贷

  就目前来讲,如果汽车金融公司推出一定的车贷优惠活动,选择汽车金融公司贷款还是非常划算的,然而在未给出活动的前提下,如果你够条件选择银行贷款方式,还是可以节省不少利息的。然而按照市场发展轨迹来看,目前也有不少车主习惯一用信用卡分期付款这种方式--在购车时,先支付一部分车款,再用信用卡分期付款(前提是你可以享受足够高的额度)。

  哪种贷款方式成本较低?

  在同等条件下(几种贷款方式均无优惠活动),金融公司虽然贷款门槛相对低,但是贷款利率却比银行高,如果符合银行贷款所限制的条件,建议采取银行贷款这种方式。而与银行贷款和金融公司贷款相比,信用卡分期购车又是成本较低的一种方式,另外,在信用卡购车趋势下,不少商业银行都推出了专业的车贷方式,有的会针对消费者信用卡额度有限而推出特色贷款,但各个银行都有自己的门槛。此外,有些银行也开始与汽车厂家合作,由车企来承担一部分费用,以更优惠的价格来争取客户,如果消费者信用卡额度不足,可以考虑4S店推荐的银行进行贷款(贷款利率会比自己去贷款所告知的利率低)。

  而如果在有优惠条件的情况下,比如说金融公司推出的“2年0利率”等优惠方式,此种贷款方式利率则比银行划算,不过手续费却比采取银行贷款方式高,且往往第一个月所支付的金额数也是比较大的,但是相比分期付款来说,如果有贷款优惠期,则选择金融公司这种贷款方式更划算。

  不过据了解,金融公司所推出的贷款方式一般又分为1-5年贷款方案(前2年0利率,如果超过2年前,后期利率比银行高);“50-50”贷款方案(也叫半付半贷), 即车主首先支付车价的50%作为首付款,余下的50%车款,在1年期满,合同到期日时作为尾款一次性支付,贷款期为1年。在贷款期内,车主是需要支付一定月供款的(如果是较具经济实力的车主,建议可使用这种贷款方式)。

  选择低利率车贷方式一定好?

  不少优惠贷款中,0利率是最令人心动的(往往是由汽车金融公司给出的优惠活动),而“保鲜期”大多为2年,不过你可千万别以为2年0利率贷款是件多么划算的事,原因是为此你要支付高额的手续费(目前市场上只有一部分车型的分期付款是免利息又免手续费的),大多0利率购车的手续费都会比银行或其他贷款方式的手续费高,且手续费的收取也不尽相同,有的是按照车价的百分比计算;有的是按照每贷款1万元收取相应比例的手续费;有的是按照贷款利率百分比计算。此外,信用卡分期购车手续费一般是在付首付和首期月供时,一次性支付完毕,也就是说你在买车的之际就得准备首付车款、购置税、保险、交强险、上牌费、手续费一大笔费用。除此你还需考虑的一点是,虽然免息车贷能节省不少利息,但往往通过免息汽车贷款购车的消费者却无法再享受购车优惠。

  所以,在申请免息车贷时,车主一定要注意三个方面:第一,手续费需支付多少,加上首付车款、购置税、保险、交强险、上牌费等,在付首付和首期月供时,你是否能够一次性付清;第二,由于是贷款购车,所以在车贷为付清前,银行会提出防护风险的措施,让消费者购买众多保险,而此时你就需要比较一下成本再做决定;第三,由于是通过免息贷款这种方式,消费者在一般情况下是无法再享受购车优惠的,所以申请贷款前可以对比一下购车优惠。

  总结:在没有贷款优惠的前提下,消费者可以选择信用卡分期购车这种方式,然而在额度不足的情况下,则建议选择4S店推荐的银行进行贷款;在有贷款优惠的前提下,消费者可以选择金融公司给出的几种贷款方式,如果经济条件允许,选择“半付半贷”这种方式会比较划算。


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