贷款 贷款攻略 购车贷款 更多资金流 如何使用20万元预算贷款买车
更多资金流 如何使用20万元预算贷款买车

  我们所说的预算20万元,其实在购车过程中分为不同的几类情况。比如,想要购买总价在20万元左右的车,又或者以20万为首付来购买汽车。而如以20万元作为首付,我们又会遇到一些其他的问题,比如目前市场上最低的购车首付为20%,也可以更高。那么如何选择最适合自己的贷款购车方式呢?

更多资金流 20万元预算贷款买车途径选择

  贷款买车途径选择

  信用卡车贷的最显著优势在于审批快速、手续相对简单。如果消费者使用信用卡贷款购车,只需有使用一张有效期限内且信用记录良好的信用卡,提供身份证之后向持卡银行申请就可分期购车。即便没有信用卡,也可以在汽车经销商那里办理信用卡购车手续,一般3-7个工作日内即可办理完毕。

  同时,信用卡购车无须提供相应的财产担保,免除了中介公证等繁琐手续以及额外费用给消费者增加的负担。不过尽管很多声称零利率,但依然会产生手续费用,根据每个城市银行的金融政策,手续费用也不等。

  当然,一些汽车贷款项目很强的银行,都会与指定汽车厂商进行合作,不过对于不想购买合作厂商车型的消费者来说,这也会带来一些限制。但对大多数消费者而言,信用卡能够解决相当部分群体的车贷诉求。

  很多的汽车金融公司贷款可以直接通过购车的4S店进行办理。同时,其对于户口和房产等条件的规定更为灵活,这也是汽车金融公司相比银行车贷等渠道最显著的优势之一。这种汽车金融车贷方式通常比较灵活,可以采用不同分期来面对客户的需求。同时,对于4年期这种长期贷款,使用信用卡贷款申请并不容易,但汽车金融公司相对更容易申请到较长还款期,通常为3年左右,一定程度上减轻了车主压力。

  虽然申请汽车金融贷款过程不算麻烦,但审批过程相较于信用卡贷款的申请要严格许多。除需要提供个人身份、收入证明之外,还需提供诸如结婚证明(针对夫妻购车)、房产证明、银行个人流水账目甚至可能包括水电费、物业费、个人开办公司一些往来账目等等。对于非公务员、律师、医生、国企等稳定高收入职业人群,汽车金融公司还规定必须有担保公司担保,甚至需要登门实地家访,不仅手续较为繁琐,也增加了贷款人一定担保费用支出。

  利率方面,相对来说要高出不少,其中利润还是金融公司与合作银行分享了。所以,如果你手中有更多的资金流,那么还是尽量不要选择这一方式吧。

  我们在决定购买车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。不过贷款者资格审查的手续非常繁杂,一般需要提供不动产(如房产)作为抵押,部分银行会针对高端客户或者高端车型的购车者可适当放宽条件。可以用汽车本身作为抵押,但相比其他车贷方式,审批的时间周期会拖得较长。最大问题就是银行车贷这一块也没有充足额度,尽管办理和放款15天足够,但通过审批和等待放款流程下来,可能需要1-2个月甚至更长。

  至于贷款利率,普通银行车贷更没有优势,事实上,银行车贷这块业务已经慢慢萎缩,让位于信用卡分期或者是汽车金融公司。

  其实,上述的三种情况,在购车的过程中已比较少独立地出现,更多的是金融机构与汽车品牌的合作。由厂商提供贴息和手续费,银行操作审批和放款程序。采用这种方式申请,从办理手续到放款,大概是7-15天左右,购车人需要提供身份证、收入证明,已婚还得提供夫妻证明,当然也少不了本地房产证复印件等。

  当然这种贷款周期不会太长,一般是12期(1年)或18期(1年半),首付金额为50%,剩下的为贷款金额,但必须是以万元为单位的整数。而同时,在购买汽车的过程中,我们可以了解下当时,该品牌的汽车金融贷款的活动,有一些首付50%甚至更少,一年内免利率的贷款。如果您手中有足够的资金,那么通过这种贷款可以很大程度地解决资金流的问题。不过通常这种活动都是不定时推出,维持时间也不长,所以最好我们能够及时了解并抓住时间,争取对自己最为有利的贷款方案。

  我们还要注意

  由于是贷款车型,在还清贷款前,理论上这款车并不能算真正属于购车者。所以,在申请贷款购车的过程中,会出现一些强制条件,以保证金融机构的利益。比如,强制购买规定保险公司的规定险种的汽车保险。甚至于有些在汽车发生事故后,都需要出示金融机构的授权来申请保险赔偿金,所以在贷款买车前,这些我们都是要考虑周全的。


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