贷款 贷款攻略 购房贷款 沈阳成消费金融公司试点城市 民资进入条件放宽
沈阳成消费金融公司试点城市 民资进入条件放宽

  12个城市作为试点,确定“一地一家”的规模,让不少民间资本及金融业界人士对投资沈阳这一新兴市场跃跃欲试。

  ·解读政策松绑意在拉动消费

  所谓金融消费公司,是指不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为居民个人提供以消费为目的(不包括购房和购车)的贷款的非银行金融机构。

  早在2009年,银监会就公布了第一版《消费金融公司试点管理办法》,对消费金融公司主要出资人控股比例、贷款上限等内容作出了严格规定。2010年,中国银行、北京银行和成都银行以公司发起人身份获批在上海、北京和成都三地首批试点,随后天津加入。

  此次修订版的《办法》做出的调整包括:增加了“允许境内非金融企业作为主要出资人”的内容,并将主要出资人最低持股比例从原有的50%降为30%;同时,借款人方面,额度上限从“月收入的5倍”修改为“20万元人民币”,还增加了不少消费者保护条款。

  “此次做出了政策层面的放宽来修改《办法》,实际上是在出口欧美不景气,国内又不能为追求增长盲目投资的宏观经济背景下,为了坚持保就业、稳增长而下决心拉动消费的举措。”东北财经大学金融学院副教授郭凯昨日在接受记者采访时表示。

  ·市场消费贷款“多头”竞争

  郭凯介绍,消费金融公司在国外历史悠久,但在国内金融领域来说还属于新生事物。

  郭凯表示,“消费金融公司主要侧重消费的贷款,仅依靠信用无需抵押和担保,主要是放款满足一些个人的住房装修、电脑、旅游、教育等耐用品和一般用途的消费需求,不允许提供购房或购车贷款,而银行贷款多数情况下都要求有房产或者汽车抵押。”小额贷款公司则主要针对中小企业或机构的一些生产性需求,比如融资扩张,加盖厂房等。

  中信银行贵宾理财经理候世易介绍,利率方面,消费金融公司和小贷公司利率较高,要求不超过基准利率的4倍,即约在24%-25%以下,而银行利率多上浮不到这个程度。“多数有抵押的贷款利率在基准利率基础上上浮30%-40%,达到8%-9%左右,极少数无抵押但要求第三方担保的,才能达到10%-15%的高水平。”“现在工行、交行、平安、兴业等都有针对个人消费的消费贷款,甚至不少银行信用卡中心都在打消费贷的主意,但做得都不算大。”某大型国有银行一位业内人士对记者表示,“以往监管也严,现在放开后这部分有所抬头,但以中短期为主,优势就是可以做购车贷款,甚至可以把一些购房贷款转成消费贷款。”

  郭凯认为,如果从竞争角度考虑,消费金融公司相比银行仍有优势,手续更简便,且不需要抵押。

  ·机遇民间资本进入门槛较高

  此次,银监会新增了沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛试点,并允许香港和澳门金融机构在广东试点后,被不少人认为是民资大有可为的好机遇。不过,也有民间资本人士向记者表达了担忧:“首批出资人都是中国银行、北京银行和成都银行这样的实力银行,现在虽然允许非银行机构进入,但如何与大型银行竞争?”

  “首批试点中也有民资的身影。”郭凯告诉记者,上海试点由中国银行主要出资,但也有百联集团加入;天津的试点则是纯外资企业捷信介入;北京试点后也加进了万达集团进行合作。“所以不仅是有机会,可以说是鼓励的态度。”郭凯表示,与新近放开允许外资和民资成立民营银行的思路类似,目前向非银行资本开放消费金融公司,有助于为整个行业引入新鲜的竞争力,提升金融机构的服务和业务水平。

  但民间资本进入的门槛并不低,《办法》对非金融企业作为消费金融公司主要出资人的要求包括,最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币、最近1年年末净资产不低于资产总额的30%等。郭凯认为,这是“希望肯做实业、非投机的民资加入,真正对国资形成一种竞争力,也是在用高门槛规范进入后民资的行为”。 本组稿件由

  本报见习记者 杨琳采写

  ·延伸

  四家试点公司三家盈利

  对于实际操作中的盈利状况,记者查询到的最近的数据是银监会原副主席蔡鄂生去年此时在天津消费金融论坛上的公开表态:“截至2012年10月底,这4家试点消费金融公司资产总额达40.16亿元,同比增长126.82%;贷款余额为37.09亿元,同比增长197.98%。4家公司客户总户数达19万多人。”

  蔡鄂生补充道,总的运行状况是,三家盈利,一家亏损。

  修订版《办法》的主要变化

  1、增加主要出资人类型,允许非金融企业作为主要出资人发起设立消费金融公司

  2、放开营业地域限制

  3、增加“接受股东境内子公司及境内股东的存款”业务

  4、贷款的额度上限由“借款人月收入5倍”修改为“20万元人民币”

  5、增加公司风险管理的自主权

  6、增加消费者保护条款


undefined
购房贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市