贷款 贷款攻略 购房贷款 大连市五成以上房奴贷款周期超20年
大连市五成以上房奴贷款周期超20年

  最新发布的一份全国重点城市房贷市场调查报告显示:有49%的“房奴”选择了还款期限最长的30年。大连地区目前银行住房按揭贷款中,选择20年至30年这一类长期贷款的市民已超过50%。不过,为减少利息支出,一旦有条件,多数人会提前还清贷款。

  年轻购房者更愿选择长期贷款

  越来越多的“房奴”主动或被动地选择长期贷款。近日,由中关村(6.29, 0.01,0.16%)互联网金融行业协会和研究院联合发布的一份全国重点城市房贷市场调查报告显示,我国近五成按揭用户选择还款年限为30年。其中,北、上、广、深四大城市中,深圳选择30年按揭年限的用户占比最高,达到75%。记者昨日咨询的几家商业银行都表示,大连地区的买房者偏好选择20年以上的中长期贷款。

  浦发银行(9.99, 0.03, 0.30%)大连分行个人信贷部相关负责人告诉记者,从该行受理的贷款申请看,最保守估计,申请20年以上贷款周期的市民比例占到了50%以上。这其中,20年、25年、30年这三档的比例基本差不多。“如果办理短期贷款后无法承担还款压力而更改贷款时限,手续会比较麻烦,但办理期限较长的贷款后,申请提前还款手续很简单。”这位负责人说,受月收入限制,年轻人更偏好选择25年、30年的贷款周期,而三四十岁的购房者则一般会选择20年的贷款时限。

  这位负责人说,偿还的规定是按月归还贷款本金和利息。所以贷款期越长,每月付款额会少一点,但是实际计算时,期限长的贷款偿还时所支付的利息多。当然,如果贷款期限太短,借款人承受压力会较大,所以银行方面会帮助贷款人根据其还款能力来确认还款时限。

  提前还款有成本

  “虽然在办理贷款申请之初选择的贷款期限较长,但大部分贷款人都倾向于‘无债一身轻’,而选择提前还贷。 ”该负责人告诉记者,不少办理30年住房按揭贷款的市民,仅过了三五年时间就提前还清所有贷款,多数人则会在10年之内还清贷款。这其中,除个别的偶然原因外,多数人是出于换房、改善住房等原因,需要结清贷款后再交易房屋。

  不过,记者了解到,目前,大连地区的多数银行对提前还贷是要收取手续费的,这笔钱也称为“罚息”或“违约金”,一般在合同里面会写明。大连地区的中资银行里,一家国有银行需要收2-3个月的利息作为手续费;另一家国有银行规定,在贷款3年内提前还款的收一个月利息作为手续费,3年后则不收手续费;还有两家国有银行收取1个月利息。大部分股份制银行都表示不收手续费。一家银行表示,如果提前两年还款,需收取还款金额3%的手续费,两年后则不收手续费。

  相对而言,外资银行对提前还款的手续费收取额度偏高,且大多是根据已经还款年限差异收费。一家外资银行规定,银行3年后提前还款不收手续费,两年后提前还款至少收取2万元的手续费,一年后提前还款至少收取3万元手续费。

  需要提醒卖方注意的是,银行普遍规定贷款一年内不得申请提前还款,只有少数银行可以随时提前还贷。所以在决定售房前需要先咨询清楚,免得出现违约。

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  房贷并非想贷多久就贷多久

  虽然中长期贷款是多数借款人的选择,但记者咨询多家银行了解到,住房按揭贷款的期限并不是想多久就多久的。事实上,现在大连地区部分商业银行对二手房办理房贷,一般还款周期都控制在10年之内。对于借款人经济条件较好的,一些商业银行则是以“30年最长期限减去二手房房龄”确定贷款时限。此外,借款人的年龄也是办理住房按揭贷款的时限判断依据。部分银行只对55周岁以下的贷款人放贷,约束相对宽松的银行则将这个贷款年龄门槛设定在70周岁。


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