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个人信贷收紧 昆明首套房贷利率优惠难觅

  走访昆明市多家银行网点后发现,目前,包括工行、农行、建行、招商、华夏、兴业等银行对于首套房的贷款利率已明显收紧,以基准利率在执行,其中,光大银行在基准利率的基础上还上浮10%,只有中行仍可享受基准利率的9折优惠。

  随着资金成本的上升,以及银行对于中小微企业信贷关注力度的加大,再加上信贷额度偏紧,银行对个人房贷的收紧已成事实。

  银行“钱荒”大潮的咆哮声仍弥留耳际,购房者的心弦再被首套房贷利率的收紧紧扣,房贷利率再被推上风口浪尖。

  7月17日,经报记者走访昆明市多家银行网点后发现,目前,包括工行、农行、建行、招商、华夏、兴业等银行对于首套房的贷款利率已明显收紧,以基准利率在执行,其中,光大银行在基准利率的基础上还上浮10%,只有中行仍可享受基准利率的9折优惠。

  随着资金成本的上升,以及银行对于中小微企业信贷关注力度的加大,再加上信贷额度偏紧,银行对个人房贷的收紧已成事实。

  个人信贷收紧

  “6.55%。我们都是按照基准利率来执行,5年以上的贷款都是这个利率。”当经报记者以购房者身份走进工行昆明五华区一网点咨询时,该网点负责个人信贷的经理如是说,“8.5折的利率已经取消了。”

  在招商银行网点,客户经理给出了类似的答复,“按照基准利率执行。如果你是首套房的话,可以到建行咨询一下。”

  按照该客户经理的指引,经报记者连续走访了建行在昆明的2个网点,建行网点的工作人员均表示,在网点不能办理个人房贷业务,该行的个人信贷业务已由上一级机构负责,而且,个人客户基本上无法享受利率优惠。

  在华夏银行网点,个人信贷业务经理对经报记者坦言:“今年以来,华夏银行都是按照基准利率在执行,而且个人客户需要提供身份证、户口本、个人信用记录、婚姻证明、收入证明、首套房证明等,在银行进行综合评估确认后,才能享受基准利率。”

  “即使是个人信用记录良好,也只能享受基准利率,不可能有优惠。”在兴业银行昆明一网点,客户经理说,“而且,由于银行个人信贷额度偏紧,需要等待一段的时间才能放款。”

  在走访过程中,多家银行网点工作人员均向经报记者介绍,目前银行严格按照国家、相关监管机构及部门的房地产政策制定各行房贷定价策略,同时,综合考虑客户和楼盘具体情况、区位差异以及金融市场定价,实行不同的政策。

  兴业、华夏等多家银行网点的客户经理同时直言,享受基准利率,需要客户具有良好的个人征信记录,不然在基准利率的基础上还可能上浮。

  只有在农行和中行,目前个人首套房贷款仍可以享受分别为8.5折和9折的利率优惠,但农行工作人员表示,这一优惠很有可能于近期取消。

  “现在我们可以以9折的优惠来放款。”中行昆明市区一网点零售贷款客户经理说,“现在的话,大约在一个星期之内可以放贷。如果再过1、2个月,利率和等待时间都可能会变动。”

  按照该中行客户经理的说法,利率会根据金融市场定价来确定,而放贷的时间,则需要综合考虑银行的信贷规模。“如果是接近年底,由于信贷已大量投放,等待的时间可能会更长。”他同时提醒道。

  信贷规模受限

  事实上,自今年的“国五条”颁布以来,地产融资便被迫收紧,6月份爆发的“钱荒”更成了银行收紧信贷的催化剂。

  业内人士分析认为,受银行间市场流动性以及房贷额度紧张的影响,银行继续收紧个人住房贷款额度,并逐步调整其贷款业务。

  一位银行内部人士向经报记者透露,今年上半年,该行的贷款额度已接近饱满,到年中的时候,央行并未松口放出额度,因此出现各家银行纷纷推出高回报的短期理财产品,而且,该行的每位客户经理身上都有非常重的存款任务。

  贷款额度的紧张,也促使银行收紧了个人房贷业务,延长了放款时间。

  正如兴业银行客户经理所言,虽然目前该行对于个人房贷业务按照基准利率执行,但基本放不出款,“要等到什么时候才能放款,具体也说不准”。

  房贷的收紧和利率的提高,需要多付的利息,对于刚性购房者来说无疑是一种打击。

  与对个贷收紧形成鲜明对比的是,几乎在每一家银行的营业网点,经报记者都能看到银行对小微企业信贷支持的宣传单。例如在昆明某商业银行网点,该行的一项支持小微企业信贷计划,对符合条件的小微企业,最高可获得1200万元的信贷资金支持。

  对此,有业内人士表示,和个贷相比,银行对小微企业的贷款更为有利。即使个人房贷业务按照基准利率或上浮10%来执行,银行每年的利息收入仍不及对小微企业的信贷。

  “此外,政府部门也大力倡导支持小微企业发展。因此,对小微企业的资金支持顺理成为银行重要的信贷投放方向。”

  他同时表示,虽然国家有关政策一直倡导给予个人首套房贷利率上的优惠,7折利率也被多次提及,但对于大部份银行,特别是商业银行来说,资金成本是比较高的,因此,购房者也很难在商业银行享受7折优惠。


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