贷款 贷款攻略 贷款额度 银行深陷放贷尴尬 缺“钱”还是缺“额度”
银行深陷放贷尴尬 缺“钱”还是缺“额度”

  商业银行缺的究竟是“钱”,还是信贷“额度”?

  记者近日从多家商业银行了解到,受存款准备金率接连上调、贷存比和资本充足率等多项指标限制,今年资金情况整体较为紧张,而银行在放贷行业和业务种类方面也将有所变化。

  信贷“供不应求”

  民间借贷趋活跃

  今年以来,监管层对各商业银行信贷投放节奏和规模的控制更为严格。一方面,央行罕见地未公布全年新增人民币贷款目标,各银行则按月度严格核定信贷计划,总行下发至分行的额度指标基本比去年减少10%~20%;另一方面,央行接连上调存款准备金率收紧银根,今年新推出的差别存款准备金率更是让各家银行“不敢”过多过快放贷,生怕踩到“被差别”的红线。

  “从去年底开始,信贷额度几乎一开月就用完。”一家股份制银行上海某支行行长助理就对本报记者坦言,“今年银行信贷情况很紧张,许多企业贷款何时能放款都不得而知,所以一般急用资金的公司都不来银行,民间融资非常活跃。”

  “都缺钱!”一家大型国有银行上海分行副行长昨天也对记者感叹道,“一方面,存款准备金率不断上调,各家银行吸收存款压力比较大;另一方面,银行还有资本充足率等多项指标的达标要求。目前信贷方面出现严重供不应求状态。”

  银行信贷的收紧已经让非银行金融机构的融资渠道更趋活跃。

  “今年以来上门客户多了很多!”上海一家典当公司副总经理对本报记者坦言,“平均每三天就有一个客户来典当房产。”

  据他介绍:“目前,房产典当的月利率约为3.2%,名品典当的月利率则在4.2%;过去典当利率都有下浮空间,比如房产典当的行业最低月利率可以达到2.5%,但现在非但没有折扣,还可能比3.2%更高。”

  沪上一家小额贷款公司负责人也向本报记者表示,近期客户数量明显增加。“在利率方面,小贷利率主要根据市场利率走,央行加息和提高存款准备金率之后,小贷公司从银行进行融资的成本也在上升,所以适当上调贷款利率是正常现象。”

  “去年,小贷公司的利率水平平均为17%~18%,今年都在20%左右。”该小贷公司负责人透露。

  根据中国人民银行调查统计司司长盛松成近期发表的《社会融资总量的内涵及实践意义》,新增人民币贷款已不能完整反映金融与经济关系,也不能全面反映实体经济的融资总量;在非银行金融机构提供的资金和直接融资方面,近年来的增速更是远远跑赢信贷。

  上述文章透露的数据显示,非银行金融机构作用明显增强。2010年证券、保险类金融机构对实体经济的资金运用合计约1.68万亿元,是2002年的8倍。2010年小额贷款公司新增贷款1022亿元,比上年增长33.4%,相当于一家中小型股份制商业银行一年的新增贷款规模。

  当然,也有一大型国有银行上海分行风险总监对记者表示:“就上海区域而言,一些大型银行的资金并不成问题,分行层面的贷存比压力也不大,而是从总行统一调配资金额度的限制比较大。中小银行的资金情况则更为紧张。”

  银行信贷转战

  数据显示,今年1月份新增人民币贷款1.04万亿元,与往年一样在年初即出现贷款投放破万亿,但仍低于此前1.2万亿元的预期。国信证券银行业分析师邱志承近日报告指出,主要原因在于月末部分银行在监管要求下被迫压缩贷款规模。

  邱志承还表示,从1月份新增贷款结构看,对公贷款中,中长期贷款比重在连续两月走低后有所反弹,主要由于去年末一些基建项目贷款积压到了今年初,但总体反弹高度较为有限,未来高铁、水利等基建贷款可能会有所回补。

  上述风险总监则表示:“信贷银根收紧,今年不会主动营销大客户和大项目,而是会考虑发展一些中小企业客户来调整信贷结构。”

  而上述大型国有银行上海分行副行长也坦言,今年会继续限制政府融资平台、房地产行业等方面的信贷投放,中小企业方面贷款资源则会有所倾斜,在规模额度方面有所保障。“当然,随着银行间市场资金成本的提高,贷款利率也会相应上升。”他如是说。

  但是,一位银行业人士却对记者直言:“虽然各家银行对中小企业的关注度有所上升,在信贷增量上会有所保证,但绝对额仍不会太大。”

  “从银行经营角度,相比中小企业,大企业客户更容易派生贷款以外的其他业务,所以银行对此的青睐度仍不会低。”该银行业人士接着说,“就小企业来说,今年信贷增长表面数据预计"会很好看",但绝对占比依然不会高。”

  此外,在个贷方面,多家受访银行表示今年将更偏重于消费类贷款和个人经营性贷款。

  邱志承也在报告中写到,1月份居民户贷款方面,短期贷款比重持续显著提高,目前已达到40%的水平。“这一方面是由于1月楼市新政对按揭贷款需求构成了打压,另一方面由于收益率因素银行对按揭贷款的偏好普遍下降,转而投向更高收益的经营性贷款和消费贷款。”


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