贷款 贷款攻略 购车贷款 按揭买车 买前买后都要算笔账
按揭买车 买前买后都要算笔账

  去年贷款买的车。最近两个月手头有点紧,本月估计还不上贷款。不知道会怎样?逾期一两次要紧么?”

  车主“想飞的鱼”上周求助汽车周刊。

  随着贷款购车的方式渐渐为更多人所接受,类似的问题也开始多起来。随之增长的还有不断见诸报端的金融贷款纠纷案。

  6月7日,浙江金华婺城区法院刚好就审理了这样一起案件:被告从9个月前开始停止还款,作为原告,银行诉请终止与被告签订的分期还款合同,并享有抵押车辆的优先受偿权。

  贷款买车后,对于及时还款这件事还得多上点心,一不小心就会摊上大事儿。

  不及时还贷产生的纠纷越来越多

  浙江金华婺城区法院主审李法官说,6月7日这一起是今年他们法庭审理的第26起该类案件。

  “现在的车贷门槛越来越低,找个担保公司,基本就能从银行借到钱。手续也简单。”浙江楷立律师事务所律师凌斌说,近两年,这一类型的纠纷开始明显增多。

  不久前,浙江君安世纪律师事务所律师肖琳接到这样一起案子:张先生向银行贷款60万、2年期,购得一辆价值110多万元的宝马车。仅5个月后,他就不再按月还款。银行便想通过法律途径,申请将车强制拍卖,所得用于偿还贷款。

  凌斌手里接到的案子,则更多的是各个车主的委托。“他们觉得担保公司的一些做法很不合理,就想找律师帮忙讨说法。近期接过七八起”。

  半年未还贷多交了3万扣车费

  凌斌口中的“不合理”,主要有三种情况:某一个月未按时还款,车主事后虽赶紧补上,仍需支付一大笔违约金;数期未还后,担保公司直接叫人在路上拦下车主的车,将其开走;签订借贷合同时有到指定公司买车险的附加条件,可到了第二年,车主想自由选择保险公司。

  前两者都与未按时还贷有关。

  “第二种情况,车主想拿回车,除了还清贷款和违约金外,还要支付担保公司找人扣车过程中产生的各种费用,通常都要好几万。”

  凌斌曾介入协调过这样的纠纷:车主半年未还贷,车被担保公司拖走。车主补上钱,担保公司算盘噼里啪啦一算:抹零后,还得交3万拦车拖车费。

  “不同担保公司的限期不同。这边通常的时限是,3-6期未还款,担保公司就要开始扣车。”车贷第三方平台搜钱网的总经理李群说。

  当然,与拖欠数月未还的情况相比,逾期一两次发生的概率要大得多,也许当事车主是一时忘了。但李群想提醒的是:即便是逾期一次,后果也很严重。

  李群还说:“除了违约金,一些担保公司还会扣掉当初签合同时所交的保证金。各家公司处理方法不一样。”

  还不上钱时申请卖车比违约划算

  为什么会没按时还款?也许有人会这样问。

  除了之前说的可能一时忘了,还有诸如:对自己的经济能力预估不足,比如车主“想飞的鱼”,经济条件不错,却碰上了突发性事件,一时资金周转不灵了。

  “还有一种原因是车子开了一段时间,车主不想要了,卖卖嫌麻烦,干脆钱也不还,直接等着银行拿车去抵押拍卖。”康桥二手车总经理王伟博说,会产生还贷不及时闹纠纷的,大多是豪华车。

  “如果实在无力偿还,那就向银行申请,批准后,把车卖了还钱。”肖琳建议,这起码不需要多付大笔违约金,个人信用也不会受影响。

  在杭州汽车城二手车交易市场里,这样尚在贷款期里就被卖掉的车可不在少数。“多得很,可能差不多能占总车源的两三成,都是准新车,尤其是豪华品牌。”在这里做生意的王伟林估计。

  “前阵子刚收了一辆。他买来100万,首付30万、3年期。还了一年后,由于做生意失利,车子不想要了,开到我们这里。我们估价70万。还剩下两年的贷款和利息没还,就从70万中扣除这部分钱还给银行,剩下的给车主。”王伟林说,除了还不上贷款的一部分车主外,还有一部分人用这种方法换车开,“在一些玩车的人看来,这跟置换差不多”。

  事先看清违约需承担的后果

  处理过多起车贷纠纷案的两位律师还有三点提醒。

  第一,量入而出。豪华车,大家都想开,可要根据自己的经济能力购买,即便是贷款。

  肖琳的个人建议是:贷款买车后,手头的资金最好能保证无压力地还清3期贷款。“万一发生变故,这3期的时间足够进行补救,比方说向亲朋好友借钱,或者将车辆转让”。

  第二,看清合同再签字。最关键是要弄清楚权利义务,有无附加条件,以及如果违约需要承担的后果。

  “现在能有几个人将合同条款仔仔细细看完?很多业务员也不做提醒,只让你这儿签个字那儿签个字。”凌斌说,如果都能明白违约需承担的责任,估计逾期的情况会少发生很多。

  第三,逾期产生的费用并不由担保公司说了算。

  “在法律层面上,车主逾期还款时,除了银行利息和合同约定的违约金外,如果还需当事车主支付其他费用,担保公司必须举证。”凌斌提醒,“比如,他们说为了找你的车,花了几万块钱,那么,他们必须要拿得出证据来证明实际的损失”。


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