贷款 贷款攻略 购车贷款 车贷负增长 成都部分银行放弃汽车按揭营销
车贷负增长 成都部分银行放弃汽车按揭营销

  竞争,总是充满着血腥味儿。当对手亮出让你几乎无法抵挡的利器时,或许最明智的选择就是避其锋芒。

  第15届成都国际汽车展即将开幕,这既是每年爱车族“淘车”的好日子,也是企业争抢客户的关键时刻。不过,成都商报记者近日却获悉,受竞争对手营销力度强导致相关贷款业务负增长,以及内部结构调整等多重因素影响,成都已有几家银行被迫收缩做了很多年的个人汽车按揭贷款业务。

  “零手续费购车”

  仅对特定车型

  车展将至,最近,有关购车的各种优惠信息如雪片般飞来,各大厂家和汽车经销商纷纷抛出了自己最诱人的利好,其中的“零手续费、零利息购车”更是特别引人关注。

  买同一款车,花同样的钱,一种方式是一次性付款,另一种方式是分期付款。你选择谁?相信绝大多数人都倾向于后者。但事实真是如此吗?上周,成都商报记者采访了几家银行和汽车经销商的相关负责人,他们一致的观点是“所谓的‘零手续费、零利息’分期购车,主要针对的都是特定车型,不具普遍性”。

  据了解,当汽车生产厂家或经销商为了拓展某款车型的销量时,往往会与合作的金融机构达成默契,引入“零手续费、零利息”的分期购车模式,鼓励市民来购车。建行、中行、招行的几位相关负责人向成都商报记者表示,银行其实照样在收手续费,不过收取对象从普通购车族变成了汽车生产厂家或经销商。

  东创建国汽车集团个贷中心负责人称,“零手续费、零利息”分期购车往往针对的都是某一款或几款特定车型,而不可能是所有车型。某品牌汽车经销商也证实,“零手续费、零利息”购车很可能适合的是滞销车型,而原本由客户承担的手续费,则由厂家或车商承担了,“不过,车商或厂家又会从车价上补偿回来,毕竟天下没有免费的午餐。”

  信用卡分期业务

  异军突起

  成都,被誉为全国“私家车第三城”。据报道,来自成都车管所日前的统计,成都市的私家车数量已达到257万辆。每年的成都国际车展,也因此吸引了国内外的众多汽车厂家参展。

  消费潜力巨大,让各大金融机构、担保公司、车商等垂涎三尺。在这块市场上,商业银行个贷中心、信用卡中心、汽车金融公司成为了最主要的竞争对手。

  “在信用卡分期业务出来前,客户主要都是选择的按揭贷款。”东创建国汽车集团个贷中心负责人告诉成都商报记者,作为本土一家大型的汽车经销商,他们与银行个贷、信用卡和汽车金融公司都有合作,“信用卡分期无疑是目前最大的市场份额拥有者。”

  为适应汽车按揭业务发展需要,该公司在2005年就出资组建了一家融资担保公司,只做汽车按揭业务,主要满足公司客户在按揭购车的担保需要,仅2011年就新增担保额7亿元左右,目前余额10亿元。据称,东创建国集团今年的按揭购车渗透率(即按揭购车量/汽车总销量)已达28%,而信用卡分期占到公司整个按揭购车模式的70%以上,“传统的银行按揭贷款不足10%,其余的是汽车金融公司,后者费率最高,但门槛较低。”

  据介绍,信用卡分期业务能在较短时间内迅速占领市场,最核心的因素是它的门槛低,客户承担的融资成本不高。该负责人称,当初信用卡分期业务刚出来的时候,36期(即36个月)的手续费只有8%左右,分摊下来每年只有近3%,这比银行贷款利率低得多。

  广汇申蓉相关负责人表示,银行信用卡购车业务增长较快,一个重要原因是银行费率控制比较灵活,并且在营销上投入力度大,很多客户在购车前已是他们的信用卡客户,办理起来较为方便。据称,今年1~6月,广汇申蓉售车2万多辆,其中分期方式销售的近4000台,无论总量还是比例都较去年同期有明显上升。

  新兴融资渠道

  进一步挤压

  如果说,信用卡分期将传统个人按揭贷款购车逼到了悬崖边,那么新兴融资渠道的快速发展,则进一步挤压了他们多年来积累的市场。

  广汇申蓉相关人士告诉成都商报记者,作为一种全新的购车模式,融资租赁近年来在全国汽车消费领域发展得非常快。据称,这种模式具备比信用卡门槛更低,适合人群更广的显著特点,利率则是向商业银行看齐,尤其是能够满足小企业主、政府机构对公购车的需要,“以租代购”,还能提供售前、融资、售后等一系列服务。据称,该公司也特别设立了“广汇租赁”汽车金融业务。

  东创建国汽车集团相关负责人也表示,在按揭购车业务板块,汽车租赁这种新模式的快速发展,也挖走了银行的一部分传统市场。据介绍,通过租赁模式,企业主还能有效规避一部分税费。

  另据了解,各大汽车金融公司为了提高自己车型的销量,不仅采用比较便捷的方式满足客户需求,对部分促销车型,还引入补贴或低利率策略吸引客户,这也挤占了传统按揭贷款的市场份额。

  业绩负增长

  银行收缩常规按揭

  “汽车按揭这块市场,基本上都被信用卡占了。”招商银行(10.98,-0.06,-0.54%)成都分行个贷中心负责人向成都商报记者证实,由于信用卡分期业务的兴起,常规的个人按揭贷款购车萎缩明显。

  据称,到今年6月末,该行汽车按揭贷款余额只有3亿元左右,较2011年同期出现负增长。该负责人在分析其中缘由时认为,银行按揭贷款购车业务对客户资质、车型选择都比较高,不仅要求引入担保公司,利率也几乎都是上浮,“同样是融资3年,原来上浮40%,现在25%左右。”这客观上导致了市场流失。该负责人表示,个贷中心目前已基本放弃这块业务的竞争,不主动营销,有客户上门就做,“我们更多精力已转向小微企业。”

  调整的不止他们一家。昨日,某大型国有商业银行四川省分行个人金融部相关负责人称,在今年6月份的时候,该行内部已作出决定,以后所有的个人按揭贷款购车业务不做了,客户都统一转到信用卡中心去做分期。

  “有业务增长乏力的原因,也有业务机构调整需要的原因。”该负责人坦言,今年一季度,该行按揭贷款购车实际放款4亿元左右,但从余额来看,“同比已出现负增长。”据介绍,发生这种现象,一个最主要原因是各大汽车厂家或车商都加大了与信用卡中心的合作,“我们做这块业务,利率要上浮10%~20%,还必须有担保公司介入,竞争上确实处于一定劣势。”

  该负责人称,将常规的个人汽车按揭贷款转到信用卡中心,也满足了调整内部结构,增加中间业务收入占比的需要,“毕竟后者收取的是手续费,而我们收的是利息。”

  建行四川省分行信用卡中心相关人士表示,信用卡分期发展迅速,主要还是因为它门槛低、融资成本也低。据称,今年上半年,该行信用卡分期业务同比已增长2~3倍,绝对额10亿元左右。

  某大型商业银行信用卡中心相关负责人称,信用卡分期如今已是按揭购车模式中的主流,今年该行这块业务保持着两位数的增长。他认为,这里面有一个原因是,银行掌握了大量客户资源,“凭借我们手中的客户资源,我们也能比较容易与汽车厂商、经销商谈合作,双方互惠互利。”


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