贷款 贷款攻略 个人消费贷款 央行明确个人住房贷款利率浮动下限不再放宽
央行明确个人住房贷款利率浮动下限不再放宽

  “楼市回暖,贷款利率七折时代又已来临”,在部分媒体报道“央行特急文件规定首套房贷利率最低可七折”后,不少开发商打出此类促销口号。对此,央行新闻发言人昨天表示,央行文件是要明确对个人住房贷款利率浮动区间下限不再进一步放宽,此次仍保持基准利率0.7倍不变。个别媒体有意曲解央行政策意图,有市场炒作之嫌。

  央行上周发布的“银发[2012]142号”文件显示,在降息同时,下调贷款利率浮动下限至基准利率的0.8倍,并表示“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍”。部分媒体将此解读为7折利率受到监管部门力挺,房地产信贷政策放宽,将利好房地产市场。

  央行新闻发言人昨天表示,文件内容是下调存贷款基准利率和调整利率浮动区间,央行调整利率次日生效,历来都向银行系统发一特急文件予以说明,以保证商业银行必须在政策当晚完成全行计息系统调整,次日可按调整后利率正常营业。

  文中提到“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍”,是要明确在允许金融机构对企业贷款利率浮动区间下限放宽至基准利率0.8倍的同时,对个人住房贷款利率浮动区间下限不再进一步放宽,此次仍保持基准利率的0.7倍不变。

  “中央银行和监管部门对个人住房贷款一直实施有效的政策引导和审慎性监管。个别媒体称‘央行特急文件规定首套房贷利率最低可七折’,曲解央行政策意图,有市场炒作之嫌。”该新闻发言人称。

  事实上,监管层从未叫停过首套房利率7折优惠政策。2008年,央行出台政策将首套房的房贷利率下调至基准利率的0.7倍,之后的几轮宏观调控央行多次调整房贷政策,但都指向首付比例,并未取消首套房利率最低0.7倍的优惠政策,一直是由各家银行根据自身风险和市场情况自主定价。目前,各地首套房贷款利率以8.5折为主。

  同日,银监会也发布声明,否认近日发布的新规定中降低了个人住房抵押贷款的风险权重,称个别媒体的报道“纯属误解”。

  银行资产风险权重,是指对银行资产加以分类,根据不同类别资产的风险性质确定不同风险系数。今年6月8日,银监会发布《商业银行资本管理办法(试行)》,其中明确个人住房抵押贷款的风险权重为50%。银监会昨日在声明中表示,该权重与现行监管规定相一致,未做任何调整。

  据悉,去年8月发布的上述管理办法征求意见稿中规定,对住房抵押贷款区分一套房和第二套房给予差别风险权重,一套房贷风险权重为45%,第二套房贷风险权重为60%。此前有媒体据此称,管理办法调整了征求意见稿里二套房贷的风险权重,降低了二套房贷的资金成本,可能会促进银行发放二套房贷款,客观上支持了房贷放松。

  接近监管层的人士昨日表示,上述改动是在征求意见时听取各家银行意见所作出的“制度性安排”,并没有任何松动房地产贷款的意图。“各家二套房贷款质量还是不错的,所以没必要做风险细分”。

  交通银行风险管理部副总经理刘堃昨日表示,之前之所以考虑细分首套房和二套房的风险权重,是为了配合当时的房地产调控政策。但在讨论中各方认为,《商业银行资本管理办法(试行)》要实行好多年,不能只以现行房地产政策为准,且二套房因此决定维持此前50%的规定。他还表示,个人住房贷款的风险程度和是否是一套房或二套房无关,而是与房产价格、市场状况、评估情况以及申请者的按揭成、资信状况、工资收入等有关,因此差异化管理没什么必要。而对于市场上的“误读”,他表示可能是有人意欲借此推高房市。


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