贷款 贷款攻略 按时还款 灵活还款购车更轻松
灵活还款购车更轻松

  十多年前,汽车还是很多人梦寐以求的奢侈品,如今,汽车已经走进千家万户,成了许多家庭出行的交通方式之一。金九银十的当下,许多消费者蠢蠢欲动,车商也不同程度地推出优惠,随着购车人群的年轻化和汽车金融业务不断增强推广力度,汽车贷款已成为主要的购车方式之一。

  选择不同的银行贷款,还款方式也不尽相同,从自己的收入情况和还款能力出发,灵活地选择适合自己的还款方式,既能提高资金的使用效率,又不至于陷入经济紧张的窘迫地步。

  建行一年期可免利息和手续费

  建设银行的龙卡信用卡,在用于汽车贷款时,有三种还款方式,即一年期还款、两年期还款和三年还款,其中一年期还款既免收利息也不需要支付任何手续费,两年期还款需要支付定额的手续费,可以免利息,三年期还款和中国银行、工商银行的基本相同,只是利息有所不同。

  如果购买一台15万元的汽车,首付四成即6万元,贷款9万元,选择一年还款方式,则每月还款额为7000多元,对于收入较高者来说,这是一种不错的还款方式,节省了5000元以上的利息或者手续费。还有的消费者手头有足额的资金购买汽车,但还是选择建行一年还款的汽车贷款方式,既不用支付额外的费用,又能用剩余的资金投资。

  刘先生是个体老板,2008年购买了一台价值20多万元的私家车。记者了解到,刘先生当初准备了30万元的购车款,到了4S店后,他才发现原来建行的一年期贷款有免利息和手续费的政策,马上咨询了相关的贷款手续,支付了10万元的首付款后,剩下的20万元用于扩大自己的店铺规模。

  中行"车贷通"收取手续费

  王小姐2009年看中了北京现代悦动,并最终通过中国银行贷款购买。记者了解到,王小姐在支付了4万多元的首付后,剩下的6.3万元选择贷款,还款期为3年,还款方式为等额本金。这种贷款方式不用支付利息,王小姐只需5000多元的贷款手续费,其中,这5000多元的手续费可以在购车时一次性支付,也可以平摊到每个月的还款额中。

  上述王小姐使用的正是中国银行"车贷通"信用卡分期购车业务,是中国银行根据中银信用卡、新一代长城人民币信用卡持卡人的资信状况提升其信用卡的分期额度,以满足持卡人在指定经销商分期购买汽车的需求,持卡人只需承担一定手续费即可按月分期偿还购车款项,充分减轻还款压力的一种新型车贷模式。相比传统车贷,具有手续简便、费用较低、申请流程快捷等特点。

  记者了解到,中国银行"车贷通"由各地的信用卡中心发展车商网络,而不是由信用卡总部和汽车品牌合作推出的汽车金融贷款,因此,它的贷款方式更加灵活,合作的车型普及面广。如在中山,可以使用中国银行信用卡贷款的有现代、丰田、日产、大众、宝马、奥迪等许多品牌的车型。

  据介绍,如果客户参与中行的"车贷通"业务,可以直接到各地的合作经销商处进行指定车型的选购,相对来说,参与活动的车型覆盖面比较齐全。目前,中行为国产车可提供最高八成的汽车贷款、进口车最高贷款额度可以达到车价的七成,分期期限可有三种选择,12期、24期和36期。记者了解到,对于不同的车型,中行制定的分期购车手续费费率也有所不一,目前12期、24期和36期分期购车的手续费率最低下限为4%、7%和10%。另外部分车型可获得免首年手续费的优惠。

  工行汽车贷款可随心增加还款额

  工行也是消费者选择车贷的银行之一,市场上热门的汽车贷款产品"幸福快车",最大的特点是"随心还款"法,即除了基本的还款方式,如按月等额本息还款法、按月等额本金还款法之外,还可以根据贷款人的收入特点进行按周、按双周、三周等多种周期还本付息,很受收入不稳定人群的欢迎,这种提前还款的方式可以减少对银行资金的占用,从而降低计收的利息,缩短还款周期。

  目前,"幸福快车"最长的贷款期限可以达到5年,较信用卡分期购车计划来说,期限更长。适用的利率一般为基准贷款利率基础上上浮一定的比例,通常为10%左右,最高的贷款金额为购车款的80%。

  和多数汽车贷款手续不同的是,工行的"幸福快车"在办理流程上增加了"担保"的环节,贷款人必须提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证,包括第三方担保、房产抵押担保、汽车抵押担保或是保险公司提供履约保证保险。

  汽车金融公司推出首尾款定额付

  除了按月等额本息还款法、按月等额本金还款法之外,一些汽车金融公司还推出了首尾款定额付的还款方式,也就是说,约定首付多少以及最后一次支付的额度,期间只需支付数量较少的手续费,这种还款方式的优点在于缓解了贷款人在还款期间的支付压力。

  比如,中信车贷就推出了几种首尾款定额付的还款方式,如5-1-5,是指购车时首次支付50%,贷款期限为1年,尾款支付为剩余的50%,在这1年的时间内,贷款人不用还本金,只需支付一定的贷款利息。

  除了5-1-5,还有3-2-3和3-1-3等几种方式。值得一提的是,一些汽车金融公司往往还会为这种贷款的尾款再融资提供更多的选择,也就是说当贷款到期时,贷款人可以选择再贷款,以每月偿还本息或是按月偿息、一次性偿还本金的方式进行二次贷款的偿还。


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